Jelzálog hitel

Olyan hitel, amelyet a hitelintézetek hosszú lejáratra nyújtanak általában fejlesztési célok finanszírozására, jelzálogfedezet kikötése mellett. A zálogjog a hitelezésben a fedezet biztosításának egyik legfontosabb eszköze. A zálogjog kikötése teszi lehetővé, hogy a hitelező az adós nem fizetése esetén a zálogtárgyból kielégíthesse követelését. E hitel jellegzetessége, hogy a megterhelt vagyontárgy nem kerül a zálogjog jogosultjának birtokába, a kötelezett megtartja és használja a zálogtárgyat. A zálogjog csak követelésre, valamint a kamatokra, a követelés érvényesítésének költségeire és a zálogtárgyakra fordított szükséges költségekre terjed ki. A jelzálogjog létrejöttéhez annak nyilvántartásba való bejegyzése szükséges. Az ingatlan fedezet ellenében nyújtott jelzálog hitelezés lehetővé teszi, hogy az immobil ingatlanok - termőföld, épületek, építmények - pénzügyileg mobillá váljanak. A jelzáloghitelt nem feltétlenül ingatlannal kapcsolatos cél megvalósítására nyújtják, hanem „bármilyen” hosszú távú fejlesztési cél finanszírozásához felhasználható. A legjelentősebb szerepet e hitelezési forma mégis a lakások, a kereskedelmi és ipari ingatlanok, valamint a mezőgazdasági és kommunális beruházások finanszírozásában játssza. E hiteleket hosszú lejáratra, sokszor 20-30 évre nyújtják. E hitelek tehát hosszú távú forrást is igényelnének. A magyarországi hitelintézetek forrásai azonban jellemzően rövid lejáratúak (rövid lejáratú betét). A fejlesztési célú hitelek kockázata is nagyobb a jövő bizonytalansága miatt. Jelzálog hitelezéssel bármely hitelintézet foglalkozhat. Jelzáloghitelt elsősorban betétekből, vagy kötvények kibocsátásával gyűjtött forrásokból nyújtanak. A jelzálog-hitelintézet sajátossága az, hogy csak e speciális, kifejezetten jelzálog hitelezésre szakosodott hitelintézet bocsáthat ki jelzálogleveleket. A jelzáloglevelek kibocsátása megoldja az eszköz és forrásoldal lejárati szerkezetének összhangját, mintegy pótlólagos forrást biztosítva. A jelzáloglevelek biztosítják e hitelek refinanszírozását is. A jelzáloglevelek kibocsátására a jelzáloghitelek folyósítását követően kerül sor. A jelzáloglevél speciális, hosszú távú forrásgyűjtést tesz lehetővé a jelzálogbankok számára a tőkepiacon. A jelzáloglevél alacsony kockázatú befektetésnek tekinthető, biztonságát az állampapírhoz szokták hasonlítani. Hozama is viszonylag alacsony lehet. A jelzáloglevél kibocsátásának feltételeit szigorú törvényi előírások határozzák meg. A jelzálogjog gyors, egyszerű érvényesíthetősége teszi biztonságossá ezt az értékpapírt.