Autót szeretne vásásrolni akár közvetlenül az eladótól, mégis hitelre lenne szüksége? Ki lehet az ügyfelünk? Minimum 18. életévét betöltött, cselekvőképes, belföldi természetes személy (25 év alatt kezes szükséges).

Magyarországon bejegyzett jogi személyek, jogi személyiséggel nem rendelkező szervezetek, vállalkozások. Kik milyen finanszírozási konstrukciót választhatnak? Természetes személyek: kölcsön (hitel) és zárt- és nyíltvégű pénzügyi lízing. Jogi személy, jogi személyiséggel nem rendelkező szervezetek (nem természetes személyek): zárt- és nyíltvégű pénzügyi lízing. Biztosítási feltételek: Normál (casco köteles) konstrukció: a finanszírozó a futamidő végéig a gépjárműre teljes körű, a finanszírozás lejáratáig érvényes casco biztosítás megkötését írja elő (a biztosítás kedvezményezettje a Merkantil Bank). Casco-mentes konstrukció: kamatfelár mellett nem szükséges casco biztosítást kötni a finanszírozott gépjárműre. Ilyen – a casco kötelesnél drágább – konstrukció választásakor mérlegelni kell, hogy az ügyfélnek káresemény bekövetkezése esetén helyt kell állnia a finanszírozó felé szerződés szerinti tartozásának erejéig. Integrált casco biztosítású konstrukció: a Merkantil Bank és a Groupama Garancia Biztosító egy közösen kifejlesztett termékkel nyújt komplex szolgáltatást: finanszírozás casco biztosítással. Előnye, hogy a törlesztő részletbe be van építve a biztosítás díja, illetve a törlesztő részlettel együtt kerül megfizetésre. Milyen futamidővel vehető igénybe a finanszírozás?A futamidő természetes személyek esetén a finanszírozás folyósításától számított 12-től akár 84 hónapig terjedhet (forintban fix törlesztő részlet konstrukciónál 80 hónap), míg jogi személy, jogi személyiséggel nem rendelkező szervezetek (nem természetes személyek) esetén a maximális futamidő 96 hónap (forintban fix törlesztő részletű konstrukciónál 84 hónap) is lehet. Milyen önerő szükséges a gépjármű megvásárlásához? Gépjárművét akár már 20% önerő fizetése mellett megvásárolhatja. Ezek után kezdődhet az ügyintézés melynek a menete a következő: Az ön által megadott meg adott email címen, munkatársunk felveszi önnel a kapcsolatot, majd ha szükséges rövid útba igazítás után, és a szükséges dokumentumok elküldése után kezdődhet az ügyintézés.

Magánszemélynek vagy cégnek, hitelre vagy Lízingkonstrukció felvételének feltételei: 2010-től jelentősen megváltoztak a feltételek, mind önerőt, mind futamidőt, mind dokumentumok benyújtását illetően.

Amennyiben autófinanszírozás feltételek iránt érdeklődik, legyen szó autóvásárlásról vagy fedezeti hitelről, a következőket kell figyelembe venni. Lényeges momentum, hogy hitel vagy lízing mellett döntünk. A különbség a hitel és lízing között, hogy hitel esetében, a gépjármű mindvégig az ügyfél tulajdonjoga, míg lízing esetében a finanszírozó a tulajdonos és az ügyfél pedig az üzembentartója a gépjárműnek. A teljes tartozás kifizetése után a futamidő végén, kerül vissza az ügyfél tulajdonába a gépjármű tulajdonjoga a szerződés lejártakor. Mind két konstrukciónak meg van az előnye, hátránya, így nem egyértelmű, hogy melyik is a jobb választás, hiszen jelenlegi helyzetünktől (önrész, munkaviszony, kezes, stb.) is függ, melyik lenne számunkra a legkedvezőbb megoldás a kölcsön felvételére. Szakértők segítenek abban, hogy megtaláljuk a legkézenfekvőbb megoldást. Magánszemélyek esetében a feltételek: minimális hitelösszeg: 300.000 Ft, Igényelhető devizanem, HUF és EUR,(Önerő HUF alapon, hitel esetében 25%, lízing esetében 20%), (Önerő EUR alapon, hitel esetében 40%, lízing esetében 35%), Az autóhitel futamideje legfeljebb 7 év. Szükséges dokumentumok: érvényes személyi igazolvány (vezetői engedély, lakcímkártya), munkáltatói igazolás vagy utolsó kéthavi bankszámlakivonat melyre ráérkezik a jövedelem, nyugdíjasok esetében nyugdíjas igazolvány illetve nyugdíjszelvény. Vállalkozások esetében a feltételek: Minimális hitelösszeg: 300.000 Ft. A finanszírozási forma csak lízing lehet Igényelhető devizanem, HUF és EUR.(Az önerő HUF és EUR alapon is 20%) A futamidő legfeljebb 8 év lehet. Szükséges dokumentumok: Egyéni vállalkozások esetében: Érvényes személyi igazolvány és vezetői engedély. Az igényelt hitelösszegétől függően, előző évi vállalkozói adóbevallás, aktuális naplófőkönyv vagy pénztárkönyv. (NAV folyószámla kivonat) Társas vállalkozások (Kft., Bt., stb.) esetében: Aláírási címpéldány, személyi igazolvány. 3 hónapnál nem régebbi cégkivonat. A felvenni kívánt autóhitel nagyságától függően az előző évi mérleg és eredmény-kimutatás.(NAV folyószámla kivonat).

November elején már csak azon tudtam gondolkozni, hogy idén karácsonykor miből fogom finanszírozni az ajándékvásárlást, az ünnepek alatti nagy ebédeket, vendégségeket.

Tavaly sajnos sikerült túlköltekeznem, így hozzá kellett nyúlnom a lekötött tartalékomhoz is. Ezt idén semmiképpen sem szerettem volna, hogy előforduljon. Ezért úgy döntöttem, hogy más utat választok. Elkezdtem keresgélni az interneten, hogy megtudjam, milyen lehetőségeim vannak. Hallottam róla, hogyha rendelkezem saját, tehermentes gépjárművel, akkor vehetek fel rá gyorskölcsönt. Be is írtam a keresőbe a kulcsszavakat hozzá. Rátaláltam egy weboldalra, ahol olvastam ezzel kapcsolatban tájékoztatást, és még egy gyorshitel kalkulátor is volt az oldalon. Ki is próbáltam. Tetszett. Felhívtam a feltüntetett telefonszámot, és kértem szóbeli tájékoztatást is. Egy ügyintéző hölgy vette fel a telefont. Elmondta, hogy mik a feltételei a hitelfelvételnek. Megtudtam, hogy két lépcsős a bírálati folyamat. Ez azt jelenti, hogy első körben arra kíváncsi a finanszírozó bank, hogy hitelképes vagyok e, második körben pedig meggyőződnek egy ingyenes állapotfelmérés segítségével, hogy a fedezet, vagyis a gépjármű finanszírozható állapotban van e. Nem volt más hátra, belevágtam a dologba. Másnap a munkahelyemen kikértem egy munkáltatói igazolást, bescanneltem, és átküldtem a hitelügyintézőnek emailben, azzal a kérdőív szerűséggel együtt, amit előtte ő küldött át nekem. Azért kicsit izgultam, hogy hitelképes vagyok-e, bár azzal tisztában voltam, hogy a bárlistán nem szerepelek, tehát az nem lehetett akadály. Az egész délután izgulással telt, de végül megcsörrent a telefonom. Az ügyintéző hölgy volt a vonalban, és megnyugtatott, hogy minden rendben a hitelképességemmel. Tájékoztatott, hogy akkor most jöhet az autó állapotfelmérése. Negyed óra múlva már hívott is a felmérő, hogy időpontot és helyszínt egyeztessünk. Másnap reggel nyolckor találkoztunk, és tizenöt perc alatt el is készült a fotókkal és mérésekkel. Izgatottan vártam az eredményt, ami még aznap délután meg is született. A bank elfogadta a hitelkérelmemet. Nagyon boldog voltam, annyira, hogy mivel közel lakom az irodához, be is mentem hozzájuk, és aláírtam a szerződést is. Vittem magammal, amit kértek, törzskönyvet, személyes okmányokat, az eredeti munkáltatói igazolásomat, és kettőezer-háromszáz forintot az okmányirodai opció bejegyzésre, amit ők intéztek. Másnap délben már hivatalosan is hitel volt az autómon, és átutalta a bank az hitelösszeget a bankszámlámra. A karácsony megoldódott.

Erre a listára, azok az ügyfelek kerülnek fel, akiknek bármilyen 30 napot meghaladó késedelmes tartozásuk van valamely pénzintézet fel. Amennyiben tartozását rendezte, onnantól lesz úgynevezett passzív státusz feltüntetve a neve mellet. Ebben az esetben már nem kizáró ok hogy gépjárművet tudjon vásárolni. Sajnos nagyon sok esetben előfordul, hogy az ügyfelek nem is tudnak róla, hogy szerepelnek a KHR listán, ugyanis a bankok nem küldenek róla értesítést, ezért sajnos sokszor előfordul, hogy az ügyfelek egy hitelbírálat során tudják meg, hogy esetlegesen bármiféle probléma van futó vagy akár már lezárt régi hitelükkel kapcsolatban. Tapasztalatok alapján ez a lista 99%-ig megbízható pontos információt szolgáltat, valótlan adatokat nem tartalmaz, és naprakész. Új hitel felvétel esetén, ha az ügyfél szerepel a KHR listán passzív státuszban nem befolyásoló tényezője a kamatok alakulásának, szóval attól, mert egyszer lehet önhibáján kívül felkerült rá, nem büntetik plusz kamatokkal, hanem teljesen tiszta lappal tud indulni. Miért érdeke ez a bankoknak? Ugyanis jelenleg óriási verseny van az ügyfelekért, és természetesen belőlünk élnek. Ezért át kellett írniuk a szabályzataikat, mert azok az emberek miattuk kerültek fel a KHR listára, és általánosságban apróságok miatt. Azonban ha valaki egyszer felkerült a KHR listára rossz adós feltüntetésével, és hiába rendezte a tartozását, sajnos 5 évig még szerepelni volt a listán, ezt hívjuk passzív státusznak.

Lássuk milyen gépjárművekre, milyen feltételekkel igényelhetünk hitelt a Merkantil Banknál. Finanszírozási feltételek: 18 évet betöltött életkor, természetes személy, igénybe vehető finanszírozási forma hitel illetve zárt-és nyíltvégű pénzügyi lízing, 25 év alatt kezes szükséges, egyéni vállalkozók, vállalkozások, ez esetben csak lízing konstrukció lehetséges (zárt-, nyíltvégű). Mit jelentenek fenti fogalmak? A Merkantil autóhitel (kölcsön) esetében az ügyfelet illeti a gépjármű tulajdonjoga. Pénzügyi lízing konstrukcióban egészen a futamidő végéig a gépjármű a lízingbeadó tulajdonában marad. Sokakban felmerül a kérdés, hogy mi a helyzet a casco biztosítással. Erre is van több lehetőség. Lehet a finanszírozás casco mentes, de ebben az esetben kamatfelárral kell számolni, illetve figyelembe kell venni azt is, hogy káresemény bekövetkezésekor is eleget kell tennünk a finanszírozó felé vállat kötelezettségeinknek a teljes kiegyenlítésig, ami még akár több év, vagy több százezer- vagy millió forint is lehet. Casco köteles konstrukciónál könnyebb dolgunk van, mindössze annyi a teendőnk, hogy a Merkantil Bank Zrt.-t megjelölve kedvezményezettként kötünk egy casco biztosítást, ami a futamidő végéig teljeskörűen érvényes. Legegyszerűbb esetben pedig integrált cascot választunk. Ilyenkor a finanszírozással együtt megkapjuk a biztosítást a Groupama Garancia Biztosítótól, akik a Merkantil Bankkal dolgoztak ki egy ilyenfajta átfogó szolgáltatást. Ezáltal kedvezőbb havi díjjal is számolhatunk, illetve a törlesztőrészletekbe bele van kalkulálva, de természetesen külön is tudjuk az összeget, ha esetleg össze szeretnénk hasonlítani más ajánlatokkal. Amennyiben megtaláltuk a számunkra megfelelő gépjárművet , jó ha tudjuk, hogy készülni fog egy állapotfelmérés is az autóra, hiszem ez a fedezet. Természetesen ez is díjmentes, csupán egy időpontot kell egyeztetni a vizsgálatot végző kollégával. Ez az állapotfelmérés adás vétel esetén a vevő érdekeit is szolgálják, mert ha bármi sérülés, törés volt az autón, az íly módon kiderülhet, még ha az eladó el is hallgatta.

Milyen futamidőre van lehetőségünk?

Természetes személyek esetében 12-84 hónapig terjedő futamidőre van lehetőség. Jogi személy valamint jogi személyiséggel nem rendelkező szervezetek esetében maximum 96 hónapos futamidő választható.

Hiteligényléshez szükséges dokumentumok

Magánszemélyek esetében:

munkáltatói igazolás, valamint nyugdíjas hiteligénylő esetén nyugdíjigazolvány (bírálat alapján természetesen egyéb dokumentumok is szükségessé válhatnak).

Egyéni vállalkozó és gazdálkodó szervezet esetén:

friss, 30 napnál nem régebbi NAV (APEH) folyószámla kivonat
eredménykimutatás és mérleg
aláírásra jogosult személy aláírási címpéldánya
1 éven belüli cégalakulás esetén az ügyvezető kezessége szükséges, Bt. esetében a kültagnak kell kezességet vállalnia

Eladó részről amennyiben az cég, a cégjegyzésre jogosult aláírási címpéldánya kell. Szerződéskötéshez, természetes személyek esetén: személyi igazolvány, lakcímkártya, jogosítvány szükséges. Egyéni vállalkozók szerződéskötésekor: vállalkozói igazolvány vagy NAV által kiadott adószámmal ellátott nyilvántartásba vételt tanúsító okirat. Jogi személy, illetve jogi személyiséggel nem rendelkező szervezetek esetén: cégbírósági kivonat, mely nem régebbi 30 napnál, aláírásra jogosult személy igazolványa valamint lakcímkártyája. Rejtett költség nincsen, csak az okmányirodai átírás során csekken befizetésre kerülő összegeket kell megfizetni.

A múlt hónapban vettem végre egy autót, igaz, hogy használt autó, és nem egy mai darab, de sajnos nem lett volna egy újra pénzem. Így sem készpénzre vásároltam, hanem egy finanszírozó segítségével hitelre. Nem gondoltam volna, hogy ilyen egyszerűen fog menni, de végül így lett.

A feleségem miatt vágtam bele a dologba. Régóta mondogatta már, hogy miért járok tömegközlekedéssel, ha a munkahelyem egy órányira van. A bevásárlások is nehezebben mennek, főleg hétvégére, vagy ünnepek előtt autó nélkül. Elhatároztam tehát, hogy meglepem egy autóval. Túl nagy álmaim nem voltak ehhez fűződően, mert sajnos túl drága autóban nem gondolkozhattam. A választásom egy Daewoo Matizra esett. Szép, piros kisautó. A városi forgalomban kiválóan tudom használni. Három évig fogom fizetni a törlesztő részletet, ami annyira nem is sok idő. Forint alapon sikerült felvennem a hitelt, így attól sem kell tartanom, hogy esetleg gyakran ingadozik az árfolyam. Három év múlva, ha minden rendben megy, akkor már hivatalosan is a saját autómban ülhetek. A használtautó finanszírozás akkor jutott eszembe, amikor az autók között keresgéltem. Láttam, hogy több finanszírozó is hirdeti a hitellehetőséget. Találtam egy hitelirodát, akik pont ezzel foglalkoznak. Kaptam egy nagyon jó ajánlatot. Felmérték, hogy mennyi az autóm mai értéke, és a vételárat és ezt összevetve számoltak nekem egy forint alapú törlesztést három évre. A kamatok sem lesznek hatalmasak. Bekértek tőlem pár személyes adatot, kitöltettem a munkahelyemmel egy munkáltatói igazolást a jövedelmem „bevallásához”, és beadták bírálatra. Azt ígérték, huszonnégy órán belül meg is lesz a válasz. Így is lett. A hiteliroda ajánlatában az is fel volt tüntetve, hogy kihozzák a szerződést, a felvett hitelösszeget készpénzben, és még az átíratást is megoldják. Tehát megszerveztük, hogy az eladónál találkozzunk. Kellett készítenünk egy eredetiség vizsgát, kötöttünk, egy kötelező biztosítást, aláírtuk a szerződést, átadtam az átírási költséget, és már fizikailag a birtokomban is volt az autó. Néhány nappal később postán meg is érkezett az új forgalmi engedély. Azóta boldogan használom a Matizt, és persze szorgosan fizetem a havi törlesztőt.