Rend jön az autóhitelezésben

Szigorodnak jövőre a gépjármű-finanszírozás feltételei. A Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete (PSZÁF) közzétette, melyek azok az általa és a Magyar Lízingszövetség által kockázatosnak minősített konstrukciók, amelyekre 2009-től más szabályok vonatkoznak. Az ilyen szerződések után a finanszírozóknak többlettőke-követelményt ír elő a felügyelet, ennek nagysága az adott egyéni portfólió jellemzőinek függvényében 50-100 százalék lesz. Azt, hogy mi minősül kockázatosnak, a felügyelet egy referenciakonstrukción keresztül példázza, ez megítélése szerint még elfogadható, az ettől elté- rő paraméterekkel rendelkező szerződések azonban a jövő évtől kiszorulhatnak a piacról. Az intézkedés egyébként pont emiatt lehet kifejezetten jó hatással az elmúlt években igencsak hátrányára változott gépjármű-finanszírozási piacra, visszaszorulhatnak ugyanis az önerő nélküli, akár tízéves futamidejű hitelek és lízingszerződések. A PSZÁF által meghatározott referenciakonstrukció esetén ugyanis az önerő legalább 20 százalék a gépjármű hivatalos listaárának a szerződéshez csatolt, dokumentált kedvezményekkel csökkentett értékéhez képest, a futamidő legfeljebb nyolc év, a havi törlesztőrészletek egyenletesek (annuitásos), az ügyleti kamatláb pedig változatlan.

Ezzel szemben kockázatos viszont, azaz többlettőkekényszert von maga után minden olyan konstrukció, amelynél a futamidő meghaladja a referenciaként előírt nyolc évet, az önerő mértéke viszont nem éri el a 20 százalékot. Szintén kockázatossá teszi az ügyletet, ha a tőketartozás összege a futamidő során bármikor meghaladja a referenciakonstrukció alapján számolt, adott időpontra vonatkozó tőketartozás összegét, ha a személygépjármű életkora meghaladja a 15 évet, ha az ügyfél legalább háromhavonta nem fizeti a törlesztést, illetve ha a finanszírozó a hitelbírálat során nem kapott az ügyféltől jövedelemigazolást, bankszámlakivonatot vagy APEH-igazolást. A PSZÁF elvárásai minden piaci szereplőre érvényesek, beleértve a hazai összevont alapú felügyelet alá nem tartozó fióktelepeket, pénzügyi vállalkozásokat, illetve külföldi csoporthoz tartozó pénzügyi vállalkozásokat is. (Az ajánlások vonatkoznak a hitel- és a pénzügyi lízing konstrukciókra is.)

Mészáros György, a Magyar Lízingszövetség elnöke a felügyelet közzététele kapcsán elmondta: a szövetség ezen hónapok óta dolgozik együtt a hatósággal, így természetesen üdvözlik, és tökéletesen egyetértenek annak minden pontjával. Ráadásul szerinte ez, szemben a májusban már kiadott hasonló dokumentummal, egy sokkal inkább emészthető és könnyebben betartható útmutatás, amelyet tagszervezeteik előzetes jelzéseik szerint hiánytalanul betartanak majd. Az elnök szerint az üzenet most az, hogy a közelmúltban elterjedt üzletpolitikát nem lehet folytatni. Annak ellenére, hogy emiatt várhatóan lényegesen visszaesnek majd az újautó-eladások jövőre: az idei 160-170 ezer helyett csak 120 ezerrel számolnak 2009-ben - tette hozzá Mészáros.

Amire a lízingszövetség elnöke is utalt: ez év májusában a PSZÁF már felhívta a figyelmet az általa kockázatosnak ítélt termékekre és szolgáltatásokra, ezek között szerepelt a gépjármű-finanszírozás mellett például a jenalapú hitelezés, a hitelezési feltételek fellazulása a lakossági szegmensben, az országhatáron átnyúló szolgáltatás, illetve fióknyitás külföldön, a pénzügyi vállalkozás tevékenységét refinanszírozó hitel vagy a work out cégekbe történő befektetések, illetve azok finanszírozása. VV