Autófinanszírozás: tisztuló piac?

Az új autók piacának első félévi, mindössze 2 százalékos visszaesését egyesek a „gödörből” való kilábalás első jelének tekintették, ám akkor aligha gondolt arra bárki is, hogy októberben egy krach rázza meg a nemzetközi piacokat, amely a hazai lízingpiaci szereplők számára is teljesen új helyzetet teremt.

A kedélyek előbb-utóbb csillapodnak ugyan - legalábbis erre engednek következtetni a múltbeli események -, a válsághelyzet elmúlik, a piac visszatér normál üzemszerű működéséhez, ám ez - mint Anderle Ádám, a Lombard Lízing Csoport vezérigazgató-helyettese rámutatott - több szempontból is más lesz, mint korábban. A jelenlegi pénzpiaci események ugyanis alapvetően átalakítják a gépjármű-finanszírozási piacot. Igaz, mint Kőszegi László, a K&H Lízingcsoport személygépjármű-finanszírozási vezetője rámutatott: a pénzügyi válság mindenkit érint, súlya és következményei azonban mindenhol mások lehetnek.

Az mindenesetre biztosnak tűnik a mostani - egyesek által „hisztisnek” nevezett - időszakban is, hogy csökken a személygép-, kishaszonjármű-, motoreladások és -finanszírozások száma. A kellemetlen következmények közé sorolható a forrásköltségek emelkedése, azaz az autószalonba betérő ügyfél nagyobb hitelkamatokkal találja szemben magát, bár ennek pontos mértékét jelen pillanatban nem lehet megmondani. Bizonyos devizáknál, például a svájci franknál a források ráadásul kiapadni látszanak; ez Kőszegi László szerint a nagyobb kamatozású devizák, így az euró előtérbe kerülését eredményezheti, ami szintén drágítja a hitelfelvételt. Hasonló várakozást fogalmazott meg Mészáros György, az Erste Leasing elnök-vezérigazgatója is, mondván: szűkösebb lesz a likviditás a piacon, sőt egyes devizanemekben átmenetileg nem áll majd rendelkezésre forrás, vagy csak nagyon magas felárak mellett.

Ennek következményeként csökken a termékválaszték, egyes finanszírozók átmenetileg korlátozzák ajánlataikat néhány devizanemben, valamint drágábbak lesznek a konstrukciók a nagy forrásköltségek és a növekvő kockázati felárak beárazódása miatt. Az pedig, hogy egyes hitelintézetek teljesen leállíthatják a devizaalapú finanszírozást, először is azt eredményezheti, hogy mások szerzik meg a helyüket, másrészt e finanszírozások egy része áttolódik a forintalapúra. Bár ez utóbbi szcenáriónak a piaci szakemberek szerint kisebb a valószínűsége, legalábbis az autófinanszírozás terén, már amennyiben nem húzódik el a jelenlegi hitelválság.

Mennyire „tisztulhatnak le” a válság következtében az autófinanszírozási piacon eluralkodó irreális folyamatok? A kockázatos konstrukciók háttérbe szorulását, a verseny elhúzódó konszolidációját várja Pintye János, az MKB-Euroleasing marketingosztályának a vezetője, s reményei szerint felértékelődik a tudatos kockázatvállalás, mind az ügyfelek, mind a versenytársak esetében. Hasonló véleményt fogalmazott meg Révész Tamás, a Budapest Autófinanszírozási Zrt. vezérigazgatója, mondván: el kellene tűnniük a 20-40 százalékos árengedményeknek, az irreális áron történő használtautó-, illetve roncsbeszámításnak. Bár vannak, akik szerint a válság nem érinti érdemben a jelenleg akár több mint tízéves futamidőket, illetve nem indulnak emelkedésnek a csekély önerő-kívánalmak sem, hiszen a verseny és a romló fogyasztóerő következtében egy ilyen irányú elmozdulás komoly és azonnali piacvesztést hozhat a lízingcég számára.

A hitelkamatok növekedése mellett az autószalonba betérő ügyfélnek valószínűsíthetően azzal is számolnia kell, hogy szigorodik a hitelbírálati folyamat. Egyes lízingcégek több adatot kérhetnek be, nagyobb hangsúlyt fordítanak az ügyfelek kockázati elemzésére, fontosabbá válik az ügyfelek hiteltörténelme - sorolta a lehetséges következményeket Anderle Ádám. A mostani időszak ugyanakkor arra is jó, hogy némileg „rendet” teremtsen az autófinanszírozási ágazatban. „Ha az értékesítési és a finanszírozási piac nem akar drasztikus csökkenést elszenvedni, úgy jelenleg egy történelmi pillanatban vagyunk ahhoz, hogy a dílerjutalékok csökkenjenek” - mutatott rá Révész Tamás.

Miként reagálhatnak a piaci tendenciákra a lízingcégek? Erősödhet az a folyamat, miszerint a gépjármű-finanszírozást a mostaninál szélesebb körben és formában oldják meg az ügyfelek. „A fogyasztó jelenleg már nem csupán a kereskedésben és nem csak a lízingcégek termékeit igénybe véve vásárol autót, hanem egyre hangsúlyosabb szerepet kapnak a banki termékek, ilyen a szabad felhasználású jelzáloghitel” - mutatott rá a K&H Lízingcsoport személygépjármű-finanszírozási vezetője. Így bővülhetnek az értékesítési csatornák a kiszolgáltatottság enyhítésére, azaz az elmúlt éveket jellemző ár- és kockázatvállalási versenyt a szolgáltatási színvonal növelésére, a meglévő ügyfélkör megtartására irányuló törekvések válthatják fel. Ez utóbbi előtérbe helyeződése nyomán teret nyerhetnek a visszavásárlási garanciák, s egyre nagyobb szeletet hasíthatnak ki a maradványértékes konstrukciók.