Jó adósok és rossz adósok

Ismét napirenden van a pozitív adósnyilvántartás ügye. Az igazságügyi kormányzat - több eredménytelen próbálkozás után - megint hozzálát a szabályozás megalapozásához - erősítette meg a Világgazdaság értesülését Gadó Gábor szakállamtitkár. Úgy nyilatkozott: tekintettel a lakosság viszonylag nagyfokú eladósodására, ez mielőbbi megoldást igénylő feladat. A további késlekedés csak növeli a hitelnyújtók kockázatát és a kölcsön visszafizetésére képtelen személyeknél az egzisztenciális csőd veszélyét.

A pozitív adósnyilvántartás célja az adós fizetőképességének megismerése. A regisztráció megakadályozhatná, hogy a hitelfelvevő „túlvállalja” magát. Ha hozzájárulásával a bankok képet kapnának adósságairól, úgy szakértő szemmel, közösen alakíthatnának ki véleményt arról, milyen feltételekkel mekkora anyagi terhet bírna el, amelynek még eleget tud tenni. Így ő és a bank, de még a többi kölcsönigénylő is jól járhat, hiszen ez utóbbival nem fizettetik meg áttételesen a pénzintézet veszteségeit. Ha megbízhatóbb a kérelmek elbírálása, akkor csökkenhet a betétbiztosítás, az állami helytállás és az adófizetők rizikója. Ehhez képest sajnálatos a tapasztalat: sokan a következményeket nem mérlegelve ugranak fejest az újabb és újabb adósságba, hogy aztán egy váratlan családi vagy munkahelyi esemény miatt teljesen védtelenné váljanak, és bekerüljenek a rossz adósok közé - mondta Gadó Gábor.

A bankszakma régóta szorgalmazza a pozítív, illetve egy teljes körű - nem csak a rossz adósokat rögzítő - nyilvántartás bevezetését, hangsúlyozván, az növelné a hitelezés biztonságát. Véleményüket erősítette meg jó két és fél éve az ombudsman. Álláspontja az volt, hogy a pozitív adóslista - összhangban a személyes adatvédelem szabályaival - nemcsak a hitelezés kockázatának pontosabb megítélését tenné lehetővé, de a megbízható ügyfeleket is könnyebben juttathatná további kölcsönökhöz. A jó adósok társadalmilag összesített értékének pedig közvetve nemzetgazdasági értéke is van.

Egyelőre viszont csak sokasodnak a figyelmeztető jelek: egy a hitelekkel küszködő háztartásokban végzett felmérés szerint a legszegényebbek összjövedelmét meghaladják a megélhetési költségek és a kölcsönök törlesztésére fordítandó összegek. Az e körbe tartozó háztartások aránya a 2007. évi 4,7-ről 8,1 százalékra emelkedett, és a veszélyeztetett hitelállomány 12,9-ről 18,7 százalékra nőtt. A pozitív adósnyilvántartás bevezetése azonban csak akkor lehet sikeres, ha a törvény megköveteli a bankoktól a felelős hitelezői magatartást, legyen szó az ügyfelek szerződéskötést megelőző pontos tájékoztatásáról vagy a korrekt reklámozói gyakorlat érvényesítéséről - állítja a szakállamtitkár. Az IRM a pénzügyi és gazdasági tárcával, az MNB-vel, a PSZÁF-val, a bankszövetséggel, a MeH-hel és a GVH-val együttműködve igyekszik kidolgozni a szabályozás irányait. Már az őszszel elkészülhet egy tervezet.