Karácsonyi bejgli, hét évre

hitelkínálattal nincs gond az idei karácsony előtti szezonban sem, szinte minden piaci szereplő honlapján található valamilyen akciós ajánlat. A felhozatal viszont kissé homogénre sikeredett: a legtöbb piaci szereplő a személyikölcsön-konstrukcióit készítette fel a november-decemberi versenyfutásra.

Az idei szezon egyik slágertermékét feltehetően a két-három munkanap alatt hozzáférhető gyorskölcsönök jelentik majd: ezek nagy előnye, hogy a hitelbírálati folyamat a klasszikus személyi kölcsönökénél jóval standardizáltabb - tehát az ügyfél számára egyszerűbb -, és viszonylag alacsonyabb, néhány százezer forintos összeg megszerzése sem jelenthet gondot. Ebből a hitelfajtából árul akciós változatot a Raiffeisen, a CIB és a Budapest Bank is: ez utóbbi Hitel Expressz névre keresztelt konstrukciója viszont nagyobb összeghez is igényelhető, de a kedvezmények nyújtását egyéb feltételekhez is kötötték.

A hagyományos személyi kölcsönöknél szintén feltűntek a kedvezményes változatok, az idei újdonságot pedig a megnyújtott futamidők jelentik. A hagyományosan legfeljebb öt-hat évre igényelhető hitelek között megjelentek - például az Ersténél - a 84 hónapos konstrukciók, ezáltal a kínált havi törlesztőrészletek is olvadni kezdtek. A személyikölcsön-igénylésekért vívott harcba az idén már az Allianz Bank is beszállt, nem is akárhogy: a piacon alig több mint egy éve jelen lévő hitelintézet három százalékpontos engedményt biztosít a kamatból az ügyfélnek, amennyiben az a csoport valamelyik tagjával is kapcsolatban áll.

A személyi hiteleik mellett az idén a hitelkártyákon is sokat kereshetnek a bankok: ezekből a plasztikokból már több mint egymilliót tartanak nyilván a hazai piacon, tehát viszonylag széles az a kör, amely használni tudja év végi bevásárlásainál. A jellemzően félmillió forint alatti hitelkerettel kinnlévő plasztikokat ráadásul nem használják túl tudatosan az ügyfelek: bár többségük tisztában van a türelmi időszak lejártát követő súlyos kamatterhekkel, jelentős részüknél rendszeresen előfordul, hogy nem tölti fel időben hitelkeretét. (Erre pedig januárban a szokásosnál is több példa akadhat majd, hiszen akkor a háztartások rezsikiadása jóval nagyobb, bevétele viszont kisebb az átlagosnál.)

Az áruhitelek feltehetően inkább a tartós fogyasztási cikkekben gondolkodó, a bevásárlóközpontokban sűrűn előforduló, és persze viszonylag alacsony jövedelmű ügyfelek körében lehetnek népszerűek: ezeknek az igényléséhez ugyanis többnyire már a minimálbér alatti havi jövedelem igazolása is elegendő.

A fogyasztási hitelekre vonatkozó statisztikák alapján a szeptemberig tartó időszak egyik nyertesének mindenképpen a személyi kölcsönök tekinthetők - persze a karácsony előtti időszak szempontjából nem annyira releváns jelzáloghitelek után -, hiszen állományuk egy év alatt csaknem 19 százalékkal emelkedett, és megközelítette az 540 milliárd forintot. A személyi kölcsönökénél is nagyobb ugrást mért ugyanakkor a jegybank a lakossági folyószámlahiteleknél: a 270 milliárdot meghaladó állomány majdnem negyven százalékkal több az egy évvel korábbinál.

A karácsony környékén az elmúlt években slágernek számító áruhitelek jelentősége viszont fokozatosan csökken: mennyiségük az elmúlt egy év alatt alig mozdult el a százmilliárdos szint környékéről, és a szeptemberig számított tizenkét hónapban gyakorlatilag stagnált. Jellemző adat, hogy a tavaly októbertől decemberig tartó főszezonban az ilyen típusú hitelek állománya mindössze 5,8 milliárd forinttal ugrott meg az MNB adatai szerint, igaz, ennél az adatnál figyelembe kell venni az egy kölcsönre jutó kisebb átlagos összeget is. VG