Lássuk milyen gépjárművekre, milyen feltételekkel igényelhetünk hitelt a Merkantil Banknál. Finanszírozási feltételek: 18 évet betöltött életkor, természetes személy, igénybe vehető finanszírozási forma hitel illetve zárt-és nyíltvégű pénzügyi lízing, 25 év alatt kezes szükséges, egyéni vállalkozók, vállalkozások, ez esetben csak lízing konstrukció lehetséges (zárt-, nyíltvégű). Mit jelentenek fenti fogalmak? A Merkantil autóhitel (kölcsön) esetében az ügyfelet illeti a gépjármű tulajdonjoga. Pénzügyi lízing konstrukcióban egészen a futamidő végéig a gépjármű a lízingbeadó tulajdonában marad. Sokakban felmerül a kérdés, hogy mi a helyzet a casco biztosítással. Erre is van több lehetőség. Lehet a finanszírozás casco mentes, de ebben az esetben kamatfelárral kell számolni, illetve figyelembe kell venni azt is, hogy káresemény bekövetkezésekor is eleget kell tennünk a finanszírozó felé vállat kötelezettségeinknek a teljes kiegyenlítésig, ami még akár több év, vagy több százezer- vagy millió forint is lehet. Casco köteles konstrukciónál könnyebb dolgunk van, mindössze annyi a teendőnk, hogy a Merkantil Bank Zrt.-t megjelölve kedvezményezettként kötünk egy casco biztosítást, ami a futamidő végéig teljeskörűen érvényes. Legegyszerűbb esetben pedig integrált cascot választunk. Ilyenkor a finanszírozással együtt megkapjuk a biztosítást a Groupama Garancia Biztosítótól, akik a Merkantil Bankkal dolgoztak ki egy ilyenfajta átfogó szolgáltatást. Ezáltal kedvezőbb havi díjjal is számolhatunk, illetve a törlesztőrészletekbe bele van kalkulálva, de természetesen külön is tudjuk az összeget, ha esetleg össze szeretnénk hasonlítani más ajánlatokkal. Amennyiben megtaláltuk a számunkra megfelelő gépjárművet , jó ha tudjuk, hogy készülni fog egy állapotfelmérés is az autóra, hiszem ez a fedezet. Természetesen ez is díjmentes, csupán egy időpontot kell egyeztetni a vizsgálatot végző kollégával. Ez az állapotfelmérés adás vétel esetén a vevő érdekeit is szolgálják, mert ha bármi sérülés, törés volt az autón, az íly módon kiderülhet, még ha az eladó el is hallgatta.

Milyen futamidőre van lehetőségünk?

Természetes személyek esetében 12-84 hónapig terjedő futamidőre van lehetőség. Jogi személy valamint jogi személyiséggel nem rendelkező szervezetek esetében maximum 96 hónapos futamidő választható.

Hiteligényléshez szükséges dokumentumok

Magánszemélyek esetében:

munkáltatói igazolás, valamint nyugdíjas hiteligénylő esetén nyugdíjigazolvány (bírálat alapján természetesen egyéb dokumentumok is szükségessé válhatnak).

Egyéni vállalkozó és gazdálkodó szervezet esetén:

friss, 30 napnál nem régebbi NAV (APEH) folyószámla kivonat
eredménykimutatás és mérleg
aláírásra jogosult személy aláírási címpéldánya
1 éven belüli cégalakulás esetén az ügyvezető kezessége szükséges, Bt. esetében a kültagnak kell kezességet vállalnia

Eladó részről amennyiben az cég, a cégjegyzésre jogosult aláírási címpéldánya kell. Szerződéskötéshez, természetes személyek esetén: személyi igazolvány, lakcímkártya, jogosítvány szükséges. Egyéni vállalkozók szerződéskötésekor: vállalkozói igazolvány vagy NAV által kiadott adószámmal ellátott nyilvántartásba vételt tanúsító okirat. Jogi személy, illetve jogi személyiséggel nem rendelkező szervezetek esetén: cégbírósági kivonat, mely nem régebbi 30 napnál, aláírásra jogosult személy igazolványa valamint lakcímkártyája. Rejtett költség nincsen, csak az okmányirodai átírás során csekken befizetésre kerülő összegeket kell megfizetni.

A múlt hónapban vettem végre egy autót, igaz, hogy használt autó, és nem egy mai darab, de sajnos nem lett volna egy újra pénzem. Így sem készpénzre vásároltam, hanem egy finanszírozó segítségével hitelre. Nem gondoltam volna, hogy ilyen egyszerűen fog menni, de végül így lett.

A feleségem miatt vágtam bele a dologba. Régóta mondogatta már, hogy miért járok tömegközlekedéssel, ha a munkahelyem egy órányira van. A bevásárlások is nehezebben mennek, főleg hétvégére, vagy ünnepek előtt autó nélkül. Elhatároztam tehát, hogy meglepem egy autóval. Túl nagy álmaim nem voltak ehhez fűződően, mert sajnos túl drága autóban nem gondolkozhattam. A választásom egy Daewoo Matizra esett. Szép, piros kisautó. A városi forgalomban kiválóan tudom használni. Három évig fogom fizetni a törlesztő részletet, ami annyira nem is sok idő. Forint alapon sikerült felvennem a hitelt, így attól sem kell tartanom, hogy esetleg gyakran ingadozik az árfolyam. Három év múlva, ha minden rendben megy, akkor már hivatalosan is a saját autómban ülhetek. A használtautó finanszírozás akkor jutott eszembe, amikor az autók között keresgéltem. Láttam, hogy több finanszírozó is hirdeti a hitellehetőséget. Találtam egy hitelirodát, akik pont ezzel foglalkoznak. Kaptam egy nagyon jó ajánlatot. Felmérték, hogy mennyi az autóm mai értéke, és a vételárat és ezt összevetve számoltak nekem egy forint alapú törlesztést három évre. A kamatok sem lesznek hatalmasak. Bekértek tőlem pár személyes adatot, kitöltettem a munkahelyemmel egy munkáltatói igazolást a jövedelmem „bevallásához”, és beadták bírálatra. Azt ígérték, huszonnégy órán belül meg is lesz a válasz. Így is lett. A hiteliroda ajánlatában az is fel volt tüntetve, hogy kihozzák a szerződést, a felvett hitelösszeget készpénzben, és még az átíratást is megoldják. Tehát megszerveztük, hogy az eladónál találkozzunk. Kellett készítenünk egy eredetiség vizsgát, kötöttünk, egy kötelező biztosítást, aláírtuk a szerződést, átadtam az átírási költséget, és már fizikailag a birtokomban is volt az autó. Néhány nappal később postán meg is érkezett az új forgalmi engedély. Azóta boldogan használom a Matizt, és persze szorgosan fizetem a havi törlesztőt.

A válasz nem. Egyszerre egy gépjárművön csak egy hitel, opció lehet. Amikor hitelre vásárolunk egy autót, akkor az okmányirodában bejegyezik a járműnyilvántartásba a finanszírozó vételi jogi opcióját, így biztosítva azt, hogy a járművet ne lehessen eladni, amíg a tartozás vissza nem lett fizetve. A törzskönyv is bekerül a bankhoz erre az időre, mint letét.

Milyen megoldást találhatunk, ha a hiteles autónkat el szeretnénk adni? Abban az esetben, ha találunk vásárlót az autónkra, fel kell mérnünk, hogy mennyi a jelenlegi tartozásunk a finanszírozó felé. Minden banknál le lehet ezt kérdezni, egy úgynevezett lezárási ajánlat formájában. Amennyiben szerencsénk van, akkor a tartozás összege kevesebb, mint az általunk megállapított vételár. Így amikor a vevő kifizeti a vételárat, akkor még marad is egy kis pénzünk. Abban az esetben, ha több a tartozás, akkor még hozzá kell tennünk a különbözetet is. A legpraktikusabb, ha együtt megyünk el a vevővel a bankba, a végtörlesztésre. Ha előre bejelentjük a hitelintézetnek a lezárási szándékot, akkor a törzskönyvet oda is tudják adni kifizetés után. Így már átruházhatóvá válik a kocsi. Ha hitel volt, amit visszafizettünk, akkor a törzskönyv mellé, adni fognak egy opciótörlő határozatot is, amellyel el kell menni az okmányirodába, és ott azt töröltetni kell még az átíratás előtt. Amikor ezzel megvagyunk, akkor a vevő is megnyugodhat, mert a nevére kerülhet a már tehermentes jármű. Ennek tükrében, a címben feltett kérdésre a válasz, már igen.

De mit tegyünk, ha mi szeretnénk olyan autót megvásárolni, amin hitel van, de mi is csak hitel segítségével tudnánk hozzájutni? Erre is több lehetőség. Megoldhatjuk a hitelfelvételt személyi kölcsönből, átvállalhatjuk az eladó hitelét, de vannak olyan hitelirodák is, amik foglalkoznak hitelkiváltással. Vagyis segítséget tudnak nyújtani abban, hogy az eladó hitelét rendezni tudják, a mi általunk felvett autóhitel segítségével. Csak abban az esetben tud ez létrejönni természetesen, ha hitelképesek vagyunk, rendelkezünk egy adott önerővel, és ha az eladó gépjárművén kevesebb, vagy azonos a tartozás a felvett hitel összegével, vagy akár a vételárral. A vételár fölötti részt ebben az esetben az eladónak kell kifizetnie. A további folyamat ugyanaz, mint a korábban leírt esetben. Tehát a kiváltás után, jöhet az autó névre irattatása.

Ha gyorsan pénzre van szükségünk több megoldást is találhatunk rá. Kölcsönkérhetünk rokonainktól, ismerőseinktől, felhívhatunk egy azonnal pénzt kínáló hitelintézetet személyi kölcsönért. Mindegyiknek meg van a maga kockázata, előnye és hátránya.

Senkinek se jó tartozni, főleg, ha a kamatok, akár a felvett hitel többszörösére is szorzódhatnak. Van viszont egy lehetőség azok számára, akik rendelkeznek tehermentes gépjárművel. Számos hitelintézet kínál lehetőséget azoknak, akiknek gyorsan hitelre van szükségük, hogy nevükön lévő autójukra, egy bizonyos összeg erejéig hitelt vegyenek fel. A fedezet tehát maga a gépjármű, a hitelösszeg viszont szabad felhasználású. A bank nem kérdez rá, hogy mire szeretné elkölteni azt. Hogyan valósítható ez meg a gyakorlatban? Ahogy az elnevezése is elárulja, gyors és egyszerű folyamatról van szó. Először is ki kell választanunk a megfelelő hitelintézetet. Az interneten számos finanszírozó társaságra, hitelügynökségre bukkanhatunk. Érdemes több ajánlatot is kérnünk. A hitelbírálat folyamata finanszírozónként hasonló. Az autóknak van egy úgynevezett EUROTAX értéke, ami az autó paraméterei alapján meghatározza, hogy mennyit ér jelenleg az gépjárművünk. A hitelintézet megszabja, hogy hány éves korig vehető fel hitel az autóra, és azt is vizsgálja, hogy a fedezet megfelelő állapotban van-e. Nem kell megijedni, ez persze nem azt jelenti, hogy úgy kell kinéznie, mintha most gördült volna ki a szalonból. Ennyi sajnos még nem elég a pozitív bírálathoz. A hiteligényléshez igazolni kell a rendszeres havi jövedelmünket, munkáltatói igazolással vagy bankszámlakivonattal, esetenként közüzemi számlával. Fontos, hogy fedezni tudjuk a havi törlesztő részletet. Meg kell adnunk személyes adatainkat, elérhetőségeinket. Mivel a banknak rálátása van korábbi, vagy jelenlegi hiteleinkre, szem előtt kell tartani, hogy ezt nem lehet letagadni, mert úgyis kiderül. A bankok aktív bárlistásoknak jelenleg nem nyújtanak hitelt. Ha minden adatot rendelkezésre tudunk bocsátani a banknak, akkor a bírálati folyamat körülbelül 24 órát vesz igénybe. Miután a finanszírozó ellenőrizte az autó állapotát és a gépjármű eredetiségvizsgálaton is átment, szabad az út. A szerződéskötés után, jön az okmányirodai ügyintézés, ami általában nem vesz igénybe sok időt, bejegyeznek egy opciót az autóra. Az illeték hitel esetében mindössze kettőezer-háromszáz forint. Ha ezzel is megvagyunk, a hitelintézet folyósítja is az általunk megadott bankszámlaszámra a hitelösszeget. Ilyen egyszerűen megy ez.

Lassan sokkal olcsóbb lehet gépjármű fedezete mellet szabad felhasználású kölcsönt felvenni, mint ingatlan fedezetű hitelek esetén. Azonban a legkedvezőbb 10-11 százalékos teljes hiteldíjmutatóval (THM) megkötött szerződések, csak a kiváltságosaknak, vagyis a jó adósnak minősített ügyfeleknek jár.

De sok esetben a 14-15 százalékos thm-mel meghirdet autófinanszírozások is versenybe tudnak szállni a lakáshitelek többségével. Korábban a szabad felhasználású lakáshitelekre lehetett a legkedvezőbb kamatokkal felvenni kölcsönöket. Hiába a kezdeti költségek jóval magasabbak voltak, mint a többi kínált hitel esteében, a teljes hitel-díjmutató mégis sokkal-sokkal kedvezőbb volt. Azonban mára nagy fordulat állt be. Az öt évre felvett 1 millió forintos autóhitel havi törlesztő részlete 23 ezer forint körül mozog, ami sokkal kedvezőbbnek bizonyul a lakáshiteleknél. Valamint sokkal biztonságosabb, ugyanis egy esetleges munkahely elvesztésénél vagy jövedelem csökkenésnél nem tesszük kockára lakhelyünket, ugyanis a gépjármű a fedezet nem az ingatlan, és a finanszírozó csak azon tudja érvényesíteni jogait. Ezek a piaci viszonyok azt mutatják, hogy a finanszírozók számára a legbiztonságosabb jelzáloghitelezés, manapság mégse annyira biztonságos, hiszen autóhitelt olcsóbban adnak. Pedig a gépjárművek értékkel sokkal gyorsabban csökken. Ennek a magyarázata az lehet, hogy egy esetleges bedőlt lakáshitel sokkal macerásabb a finanszírozóknak, mint egy bedőlt gépjárműhitel, ugyanis ebben az esetben hamarabb vissza tudják kapni a befektetett pénzüket. Új autóvásárlásnál azonban az ügyfelek kb. 10 százaléka igényel kölcsönt, míg pár évvel ezelőtt ez a szám 75 százalék volt. Igaz ez annak is köszönhető, hogy az új autóértékesítésben nagyon magas visszaesés volt tapasztalható a 2008-as válság óta.

Az új vagy használt autót vásárlók mellett igencsak népes tábora van a motorozás szerelmeseinek is, akik igencsak megmozgatják a piacot. Természetes, hogy ők is vásárolni szeretnének, és hogy a hitelkonstrukciók  őket is érdeklik, hisz ugyanúgy gondolják, vagy ugyanabban a helyzetben vannak, mint az autók kedvelői.

Az Autóhitel Alkusz ezért azoknak is segítséget szeretne nyújtani, akik új vagy használt motor vásárlása esetén alkusz motorhitelt szeretnének felvenni, mert vagy nem akarnak tartalékaikhoz hozzájutni, vagy nincs elég forrásuk a teljes vételár kifizetésére. Motorhitel esetében a hitelösszeg a CASCO megkötése nélkül maximum négymillió  forint lehet, míg a CASCO megkötésével egyedi megállapodás is születhet, és így igényelhető magasabb összeg is. Ahogy az autóhitel esetében is tapasztalhattuk, a motorhitelnél is van egy minimum hitelösszeg, ami ez esetben is háromszázezer forint. Fontos még tudni, hogy a motorkerékpár maximum 10 éves lehet az igénylés időpontjában. Az Autóhitel Alkusz nemcsak abban áll ügyfelei segítségére, hogy a motorkerékpár vásárlásához hiányzó összeg pótlását megoldja. Mivel a motor kiváló fedezet, ezért meglévő  motorkerékpár esetében könnyedén juthatunk extra pénzhez. Ráadásul szerződéskötési díj sincs, amivel pedig akár ötvenezer, ha nem százezer forintot is megspórolhatunk. A kölcsön folyósítására ideális esetben az igényléstől számított két-három munkanap alatt juthatunk; maga a hitelbírálathoz azonban elegendő egyetlen munkanap. A sikeres bírálatot követően egy független állapotfelmérés következik, majd remélhetőleg a szerződéskötés, amelyet igény esetén az Autóhitel Alkusz munkatársai házhoz visznek. Az ügyintézés előtt nem árt bekészíteni a személyi igazolványt, a havi rendszeres jövedelmet igazoló munkahelyi igazolást, és ha nincs nehezítő körülmény, vagy apró buktató, akkor napokon belül hozzájuthat az ügyfél álmai motorkerékpárjához. Az Autóhitel Alkusz célja, hogy ügyfelei elérjék álmaikat, ezt pedig tapasztalt, a hitelezés ügymenetében jártas munkatársaival éri el.