Július végén, megkésve, de elindult a három hazai mobilszolgáltató. Az OTP Bank és a SuperShop által kitalált eszköz, a MobilTárca, ezzel az okostelefonok SIM-kártyájába fog települni a bankkártyánk. Fél éven át csak néhány ezer kiválasztott tesztelő tudja használni, azért, hogy kiszűrjék a hibákat. Az első tapasztalatok: A tesztek többsége rutinfeladat.

Nyomkodunk egy készüléket, és leírjuk, hogy mi történt. De az okostelefonba épített pénztárca kipróbálása nem olyan egyszerű feladat, mint gondolnánk. Ez egy olyan rendszer, ami a telefonba integrálja a bankkártyánkat, majd amikor a pénztárnál fizetnénk, nem a plasztiklapot adjuk az eladó kezébe, hanem mi saját magunk odatartjuk a telefont a banki terminálhoz, és a megfelelő alkalmazásban tárolt kártyánkról veszi majd le a pénzünket. Egyik üzletben egy lakossági tesztelés történt. A mobillal ügyködve, vette a lapot a Spar pénztárosnője viszonylag gyorsan. Neki ugye mindegy volt, hogy mivel fizet az ember, ha átmegy a tranzakció. Persze, várhatóan, nem működött. Úgy egy percig próbálták a mobilt úgy helyezni a leolvasóhoz, hogy létre jöjjön a kapcsolat. Végül is sikerült. SuperShop kártya tulajdonos révén, akár újabb ügyködés veheti kezdetét, a gép hibaüzenetet dobhat. Így is történt az illető inkább lemondott a kedvezménypontokról, és nem várta meg, hogy mi lett volna az ezzel kapcsolatos helyes beállítás. A pénztáros mindenesetre élvezte a mutatványt. „Micsoda ötlet! Még soha nem láttam ilyet, nagyon izgalmas!” Egészen más élmény, egy másik üzletben a Széna téri Starbucksban, ahol a POS-terminál rögtön és hiba nélkül elfogadta a mobillal használt bankkártyát, amit a felszolgáló teljes közönnyel fogadott. Ezen kívül egy budafoki CBA-ban is teszteltek, mivel nemrég újították fel, elképzelhető volt ott egy csúcstechnikás kassza. De sajnos ott még az sem volt feltüntetve, hogy egyáltalán kártyákat elfogadnak-e, természetesen az sem, hogy van-e PayPass-kompatibilis terminál, így maradt a régimódi plasztikkártyával való fizetés. Egyetlen hét tapasztalatai alapján nem vonható le messzemenő következtetés a mobiltárca későbbiekben várható sikeréről, mert, hogy 6 hónapig tart a zártkörű teszt, éppen azért, hogy ezzel kiszűrjék a lehetséges hibákat. Azonban az már jól látszik, hogy a résztvevők közül mely szereplők tudják a legtöbb extra értéket a mobillal való vásárlásba beletenni. Sajnos még kevés helyen fogadják el Országszerte több mint tízezer helyen vásárolhatunk érintésmentes PayPass kártyával, ami elenyésző a több mint nyolcvanezer kártyaelfogadó helyhez képest. A telefonokra telepíthető MobilTárca szoftver menüjének mélyén egy mobilfizetési rendszer elfogadóhelyekről szóló cikket találunk, amelyben érdekes módon a sok fölösleges marketingszöveg között van némi hasznos információ is elrejtve. Az viszont már nem olvasható, hogy telepíthetünk a telefonunkra egy PayPass-kereső appot. Ehelyett, a szövegben egy link található, a Mastercard angol nyelvű weboldalára, és ott alapbeállítással az Egyesült Államokban kereshetünk elfogadóhelyeket. Még ha a kasszánál történt hibákon túl is vagyunk, akkor sem lehetünk elégedettek a kedvezménykártyás cég megoldásával, hisz itt is túlteng a marketingszöveg. Tehát mikor meg akarjuk nézni az egyenlegünket, először egy egész kijelzőn át csak a felesleges szöveget láthatjuk. Ezeket az információkat jobb lenne inkább áttenni a főmenüben egy különálló „segítség” menüpont alá, hogy a lényeg, az egyenleg lekérdezése gyors és kényelmes legyen számunkra.

A Pénzügyi Békéltető Testület határozataiból kiderült, hogy azon autóhitelesek, akiknek elvitte a bank az autóját, még évekig fizethetik a havi törlesztő részleteket. Egyezségeikben csak annyit sikerült elérniük maguknak, hogy a bankok elengedjék az extra költségeket, illetve kamatmentes- vagy kedvezőbb kamatozás mellett fizetik a fennmaradó tartozást.

A forint drasztikus gyengülése miatt nagyot ugrott a deviza alapú, javarészt svájci frank alapú autóhitel forintosított összegét, ezalatt viszont az a fedezetként szolgáló autó értéke folyamatosan csökkent. Ezért lehetséges az, hogy a tartozás jóval nagyobb, mint az autó pillanatnyi értéke, különösen igaz ez a majdnem teljes egészében (80-100%) hitelből vásárolt gépjárművekre. Emiatt marad meg a hitel jelentős része akkor is, ha a bank elviszi az autót – tudhatjuk meg a PBT döntéseiből. Ez idáig folytatott eljárásokban az ügyfeleknek csak annyit sikerült elérniük az egyezkedések során a bankokkal vagy lízingcégekkel a Pénzügyi Békéltető Testület előtt,  hogy kedvező kamattal fizessék ki fennálló tartozásuk, holott utólag mindenki tudja, hogy alapjaiban hibás konstrukció volt deviza alapú hitelből teljes egészében, vagy akár 80% – ban megfinanszírozni a gépjármű vásárlást. Szerették volna elérni a hitel legalább részleges elengedését, ám csak a büntető kamatoktól és egyéb költségek megtérítésétől tekintettek el. Megmaradt tartozás kétmillió forint A pórul járt adós ez esetben is a PBT – hez fordult, mert a bank elvitte a gépjárművét, miután nem tudta fizetni az autóhitelt, hátralévő tartozását pedig egy összegben követelték tőle. Kérvényezte, hogy a fennmaradó tartozást havonta 40 ezer forintos törlesztővel rendezhesse. Végül meg tudtak egyezni a PBT előtt, ennek eredményeként 200 ezer forintnyi tartozást is elengedtek és 60 ezer forintos havi törlesztőt állapítottak meg, melynek 3,5 % – os éves fix kamatozása van.

A kálvária 2007 februárjában kezdődött, amikor az ügyfél meg vett egy Mitsubishi Coltot, 2,950millió forintért. Mindehhez svájci frank alapú devizahitelt igényelt 10 évre, 2,5millió forintot. Akkor 153,22 forint volt az árfolyam, így a kapott hitel 16,3 ezer svájci frankról szólt. A törlesztő részlet eleinte 20.494 forint volt, azonban a kedvezményes időszak lejárta után -23. hónaptól- 39.069 forintra nőtt volna. Ám a svájci frank erősödése felborította a terveket, ezért már 2009 végétől gondjai támadtak a fizetéssel. 2010-ben ezt természetesen jelentette a hitelintézetnek is, de nem kapott segítséget. Következő alkalommal 2011 októberében e-mailben és telefonon is kért segítséget, ahol is jelezte, hogy havonta maximum 40 ezer forintot tudna vállalni és szerinte csak 3 hónapos fizetési könnyítést ajánlottak fel neki, míg a bank állítása alapján, ez hat hónap volt. A végkifejlet sajnos ebben az esetben is az lett, hogy a bank felmondta a szerződését, ő pedig mivel nem tudta egy összegben kifizetni a hátralévő tartozását, az autót értelemszerűen le kellett adnia. A PBT előtt az volt a kérése a finanszírozó banktól, hogy továbbra is használhassa a gépjárművet illetve havi 40 ezer forint legyen a törlesztés. A szerződés felmondásakor a tartozás összege 3,249 millió forint volt. A bank az autót végül 1 millió 50 ezer forintért értékesítette, ezáltal 2,278 millió forintra csökkent a tartozás. Megegyeztek abban, hogy az egyéb, korábban felszámított költségeket (késedelmi kamat és egyéb díjak) elengedik, ennek összege 201.805 forint volt, így a végső fizetendő összeg 2,076 millió forintnál állt meg, melyet az ügyfél havonta törleszt 37.811 forintos részletekben, sajnos oly módon, hogy az autó már nincs nála.

Kamatmentes hitel lett. Egy másik történetben egy BMW 323 TI Compact megvásárlásához 2008 tavaszán 600 ezer forintot vett el az ügyfél, svájci frank alapon, változó kamatozással. A futamidő 72 hónap lett volna, a teljes hiteldíj mutató (THM) kezdetben pedig 28,8889% volt. (Ez egyébként még akkor is roppant magasnak számított, mert a svájci frank alapú autóhiteleket azokban az időkben, 10% körüli THM – el lehetett megkapni.) 2010 nyarán szerződés módosítás keretében az ügyfél tartozásából 76 ezer forintot tőkésítettek, a törlesztő részlet így 17.597 forintra változott. Ettől kezdve fix havi törlesztésű és változó futamidejű lett a hitel, azonban az ügyfél sajnos ezt sem tudna fizetni, ezért 2011 szeptemberében a bank a szerződését felmondta, majd 2012 tavaszán az autóját is elvitte. Az ügyfél ekkor fordult a PBT – hez, mert a bank állítása szerint a gépjármű Eurotax szerinti visszavételkori ára 308 ezer forint volt és felszámított 127 ezer forint behajtási költséget is. A PBT előtt végül meg tudtak egyezni a bankkal, így nem kellett kifizetnie a késedelmi kamatot-, mely 53 ezer forint lett volna és a behajtási költséget sem. Az autó vételárát azonban megemelték 558 ezer forintra. Végül megegyezés alapján 307 ezer forint tartozást állapítottak meg, ezt pedig kamatmentes hitelként fizetheti 36 hónapon keresztül, 8,526 forintos törlesztővel. (Autója már ez esetben sem maradt az ügyfélnek.)

Olyan panaszos ügyfél is volt már a PBT előtt, aki szerint nem követelhet tőle semmit a bank már semmit, hiszen az autóját elvette és figyelembe véve annak az értékét illetve a már befizetett törlesztést, már így is többet fizetett, mint amekkora összeg eredetileg volt a felvett hitel. Szerinte nem indokolt és nem jogos, hogy a bank bármit is követel tőle, mivel a gépjármű már nincs is meg, így mire fizessen kamatot és havi törlesztést. Amennyiben az autót visszakapja, hajlandó egy bizonyos összeget fizetni, ellenkező esetben viszont nincs fizetési kötelezettsége. A PBT ezen érvelések ellenére azonban megszüntette az eljárást,mert megalapozatlannak minősítette a kérelmet. Határozatukban pedig leírták hogy, a visszafizetési kötelezettség nincs összefüggésben az autó tulajdonjogával és a forgalmi érték változásnak sincs befolyása a tartozás mértékére, a bank pedig a kölcsönszerződésben meghatározott összeget folyósította. Abban az esetben, ha a bank élvén az értékesítési jogával eladta az autót, az még nem szünteti meg a tartozást. Természetesen csökken az autóért kapott vételár a fennmaradó tartozás mértékét, de azt már mindenképpen vissza kell fizetni így is, hogy eladásra került a gépjármű. A bank egyezségi ajánlatot is tett az eljárás alatt, aminek tartalma nem ismert, de az ügyfél erre nem reagált.

2006-tól a CIB Bank vállalati stratégiája a kis- és közepes méretű vállalkozásokkal való kapcsolat bővítésére és fejlesztésére irányult.

A kitűzött célok a sikeres megvalósulás felé mutattak, a CIB vállalati ügyfeleinek száma 2007 végén megközelítőleg ötvennyolcezret ért el, és ezt a fúziónak köszönhetően 2008-ban is növekedés követte.

Vállalati oldalról a CIB bank három szektort különböztet meg. Egyéni-, és mikrovállalkozások, kkv-k, és nagyvállalatok. A mikro- és az egyéni vállalkozók a törvény szerint a kkv-khoz tartoznak ugyan, azonban egyrészt kockázatosságuk, és másrészt eltérő igényeik, és hitel képességük miatt, a kis-, és középvállalati termékektől külön konstrukciókat kínál számukra.

A vállalati hitelek fedezet szempontjából két csoportra oszthatóak. A tárgyi fedezetes hiteltermékek, melyben a hitel zálogaként készpénz, ingatlan, ingóság, CIB autóhitel, termény, mezőgazdasági berendezések, felszerelések stb. állhatnak. A másik csoport a tárgyi fedezet nélküli hitelek, amelyek közé a folyószámlahitel, a rulírozó hitel, a hitelkártyák, mint forgóeszköz finanszírozására alkalmas termékek. A hitelek esetében a fedezet egyfajta biztosítékként szolgál a bank számára, abban az esetben, ha az adott cég, fizetési nehézségek miatt, nem tudná a kötelezettségeit a CIB bank felé teljesíteni.

A fedezetlen hiteleknél biztosítékul a többségi tulajdonosok és az esetek nagy részében egy harmadik szervezeten, a Garantiqa Hitelgarancia Zrt.-n keresztül az állam készfizető kezessége áll. A gyakorlat szerint a kisebb cégeknél a kamat, a törlesztő részlet, a futamidő és az önerő nagysága a legfontosabb szempont, amikor fedezetlen hitelt választanak.

1979-ben Közép-Európai Bank néven jött létre, 34 százalékban a Magyar Nemzeti Bank 66 százalékban pedig japán és európai bankházak tulajdonaként.

Magyarországon eleinte devizaműveletek végzésére jogosult offshore bankként működött. Fő profilja, a dollár alapú nagyvállalati devizaügyletek voltak. Forintban igénybe vehető szolgáltatások 1991-től kerültek bevezetésre, és ekkor kapta a magyarországi kirendeltség új megnevezését, a CIB Hungária nevet. Az első fiók 1992-ben, Győrben nyílt meg. 1997-től a fő részvényes egy olasz bankcsoport lett, a BCI csoport, amely más olasz bankokkal egyesülve Olaszország legnagyobb bankjává, és a régió legerősebb pénzügyi szereplőjévé vált. Jelenleg a CIB Bankcsoport alapvető banki tevékenységeken kívül kereskedelmi banki, lízing, alapkezelési és faktorszolgáltatást nyújt magán és vállalati ügyfelek részére, a CIB autóhitel és járműfinanszírozás is a palettán van. Az anyabank, az Intesa Sanpaolo pedig a világ harmincnégy országában jelen lévő pénzintézetté vált. A bank tulajdonosi szerkezete 1997–1998-ban két lépcsőben módosult, s a korábbi kisebbségi tulajdonos a Banca Intesa (előzőleg: IntesaBci) – amely a Banca Intesa és a Banca Commerciale Italiana 2001. évi egyesülésével jött létre – lett a CIB Bank kizárólagos tulajdonosa. 2007.  január 1-jén egyesültek a CIB Bank és az Inter-Európa Bank anyabankjai – a második legnagyobb olasz hitelintézet, a Banca Intesa, valamint az egyik legtekintélyesebb itáliai bank, a Sanpaolo IMI. Olaszországban ezzel egy új, piacvezető bank jött létre, Intesa Sanpaolo néven. Ezáltal hazánkban is megtörtént a beolvasztás, 2008. január 1-én az Inter-Európa bank meglévő ügyfeleit, és szolgáltatásait teljes mértékben átvette a CIB Bank. Ekkor méretét tekintve, mérlegfőösszege alapján így a hazai CIB megszerezte a Magyarország második legnagyobb pénzintézete pozíciót.

A felhasználóknak azért előnyös, mert a folyószámlájuktól függetlenül rendelkezhetnek vele, hiszen egy technikai számlán lévő hitelkeretről van szó.

Magyarországon a munkavállalók jelentős százaléka készpénzben kapja meg jövedelmét. Ennél a cibes hitelterméknél különösen azokat az ügyfeleket lehet megszólítani, akik ebbe a csoportba tartoznak, hiszen nem feltétele az igénylésnek a bankszámla. Árazásában szerényebb. Ezzel is támogatva a széles körben történő felhasználást. Megjelenésében teljesen hasonlít a CIB hitelkártyához. A kártyán szerepel a tulajdonos neve, kártyaszáma, a kártya kibocsátóját tartalmazó embléma, és a CIB bevásárló kártya lejárata is. A másik oldalon a mágnescsík alatt található az aláírási sáv. Az ügyfél az aláírásával tudja igazolni, hogy valóban övé a kártya, illetve a pénztárban elkérhetik a személyi igazolványt az azonosításhoz. Ez a termék elnevezésében is barátságosabb, mint a hitelkártya. Ha az emberek meghallják azt a szót, hogy hitel, mindjárt elzárkóznak, holott itt csak egy keretről van szó, amit felhasználhatnak. A CIB bevásárlókártya éves díja alacsonyabb, mint a klasszikus hitelkártyáknál, ami szintén vonzóvá teszi a terméket. A CIB bevásárlókártya kerete maximális értéke 100.000 Ft-ban van meghatározva. Használata valóban kényelmes, hiszen nem kell készpénzt hordani magunknál, így sokkal biztonságosabb is. A kártya elvesztése esetén van arra lehetőség, hogy telefonon azonnal letiltsa a tulajdonos a kártyát, így nem érheti anyagi kár. Néhány kockázati tényezőt azért érdemes megvizsgálnunk. A kártya használata nincs korlátozva, tehát bármikor használható, csak a kártyán lévő elérhető keret szabhat határt a vásárlásoknak. Mint korábban írtuk, ez az összeg autóvásárláshoz túl alacsony, arra ott a CIB autóhitel. Így ha valakinek a rendelkezésére áll egy állandó költhető pénzösszeg, akkor nagy valószínűséggel, azt el is költi. A vásárlás pillanatában ez nem is tűnik olyan nagy megterhelésnek, pont a kártya egyszerű használata miatt. Azonban a számlakivonat kézhezvétele után, amikor az ember szembesül azzal a ténnyel, hogy valójában mennyit is költött és ezt majd vissza kell fizetnie, mindjárt nem olyan kellemes a gondolat. A CIB bevásárlókártya használatánál tehát ügyelni kell a mértéktartásra, és lehetőleg kerülni kell a spontán vásárlást. A túlzott költekezés eladósodáshoz vezethet, illetve könnyen bele lehet kerülni az adósságspirálba is.

A Random Capital Zrt.-t 2008-ban alapították olyan magyar magánszemélyek, akik kimagasló eredményeket értek el korábban más befektetési vállalkozás vezetőiként. A Társaság munkavállalói átlagosan tíz éves tőkepiaci tapasztalattal rendelkeznek.

A Random Capital igen jelentős időt – a megalakulásától számítva majdnem két évet – töltött azzal, hogy olyan informatikai rendszert építsen ki, amely képes kiszolgálni a legmagasabb szintű befektetői igényeket. Az online rendszer kiépítésének ideje alatt a Random Capital az offline nagybefektetőkre összpontosított, számukra kialakított egy, a piacon egyedülálló konstrukciót, amellyel a veszteséget termelő befektetők a jutalékok mértékének függvényében pénzvisszatérítést kapnak.

2010 áprilisában elindult az online szolgáltatás, amellyel a Random Capital főként a kisbefektetői réteget célozta meg. Három elektronikus kereskedési felület szolgálja ki a Társaság ügyfeleit: a Randi (Random Interface) elnevezésű, letölthető, Windows kompatibilis szoftver; a webes alapú Netboon; valamint a hazai piacon elsőként bevezetett, mobiltelefonokra optimalizált kereskedési platform, a Mobil Broker. Az online szolgáltatások indulásával egyidejűleg lehetőség nyílt a Tartós Befektetési Számlák megnyitásra is, megelőzve ezzel sok nagy múltú piaci szereplőt.

A Random Capital a piacra lépését nyitási kedvezményekkel hirdette, és azon ügyfelek, akik a nyitási időszakban (2010. április 1. és május 31. között) számlát nyitottak a Random Capitalnél, úgynevezett törzsügyfél besorolást kaptak. Ezen törzsügyfelek a későbbiekben nemcsak számos kedvezményben részesülnek (ilyen például a 2012. december 31-ig garantált daytrade 0,1%-os jutalék) de elsőként értesülhetnek a különböző promóciókról is.

2010 májusában – a nyitási akció alatt – a Random Capital a 40 Mrd Ft-ot meghaladó forgalmával az előkelő 11. helyen végzett a Budapesti Értéktőzsde rangsorában, megelőzve ezzel sok nagynevű bankot és befektetési vállalkozást.

2010. június elsejével a Random Capital Zrt. módosította kondíciós listáját és nem csak a magyar piac legkedvezőbb díjait kínálta fel ügyfelei számára, de rögzítette is ezen díjakat 2012. december 31-ig azon ügyfelek részére, akik még ebben az évben megnyitják számlájukat a Társaságnál.

Tekintettel arra, hogy a Társaság tulajdonosai magánszemélyek, valamint a fejlesztések nagyrészt a Társaság munkatársai által történnek, a Random Capital rendkívül gyorsan és rugalmasan tud reagálni a piaci folyamatokra. A Random Capital célja, hogy kiemelkedő színvonalú szolgáltatást nyújtson, amely kondícióinak köszönhetően nemcsak vonzó, de elérhető is a kis- és nagybefektetők számára egyaránt.