Az autólízingről dióhéjban

A lízing mind magánszemélyek részére, mind vállalkozások (egyéni vállalkozók, Kft. Bt, egyesületek, stb.) részére igényelhető konstrukció, melynél kedvezőbb feltételekkel lehet "hitelhez" jutni. A Bankok illetve bármilyen más pénzintézetek számára a lízingelés, sokkal kisebb, kockázattal jár, mint egy autóhitel kihelyezése. Ezért is kedvezőbbek a lízingkonstrukció feltételei, a hitel feltételeinél. Míg hitel esetében, legyen szó adás-vételről vagy csupán csak egy fedezeti gyors hitelről, a gépjármű eurotax értékének, minimum a 25%-ot kérik önrészként, úgy lízing esetében ez az összeg csak 20%.Ez az 5% különbség talán nem is tűnik soknak, mégis, ha egy 6 Milliós értékű gépjárművet tekintünk fedezetnek, ott az a 300.000 Ft-os összeg mindjárt nem tűnik olyan kevésnek. Az így megtakarított összeget a vevő mindjárt kihasználhatja a gépjármű okmányainak átírására, vagyonszerzési illeték befizetésére, eredetiség vizsgáztatásra, szervizelésre és akár alkatrészek, kiegészítők megvásárlására. Euro alapú kölcsönök esetében az önrészt illetően, a Bankok lízing konstrukciónál 35%-ot állapítottak meg, hitel esetében ez az érték már 40%. Lízing előnye továbbá, hogy míg lízing szerződés esetében, a futamidő akár 96 hónap is lehet, addig mindez hitel esetében maximum 84 hónap. Ez eredményezheti a THM (teljes hiteldíj mutató) alacsonyabb értékét is. Lízing szerződés előnyei továbbá a gyorsabb, engedményesebb bírálat is. Mivel hitel esetében a szigorúbb bírálat által, akár kezest is kérhettek az ügyletbe, úgy lízing esetében ez kevésbé valószínű. Ennek oka többek közt a Bankok biztonságérzete is, hiszen a gépjármű a futamidő végéig a Bank tulajdonába van és az ügyfél csak az üzembentartója. A futamidő lejárta után az ügyfél dönthet, attól függően, hogy Nyílt végű, Zártvégű vagy Operatív lízingről van szó, visszaszerezheti tulajdonát a Pénzintézettől vagy továbbra is csak használója marad a gépjárműnek. Természetesen nem csak előnyei vannak a lízing konstrukciónak, hanem ugyanúgy hátrányai is. Az egyik legnagyobb hátránya talán a szerződéssel kapcsolatos költségek, mint a szerződés módosítása, vagy szerződés lezárása, felbontása. Ilyenkor nem is fix, hanem százalékos összegekben állapítják meg a Bankok az ezzel kapcsolatos költségeket, díjakat. Hátrány továbbá még, amiről korábban is szó esett, hogy a tényleges tulajdonosa a gépjárműnek nem az ügyfél, hanem a Bank. Az ügyfél pedig korlátlanul használhatja ez idő alatt. Lízing konstrukció esetében (akárcsak a hitelnél) a következő járművek szolgálhatnak fedezetként: Új illetve használt gépjárművek (személygépkocsi, 3,5 tonnáig kishaszon gépjármű és motorkerékpár). Viszont további követelménynek kell még eleget tenni a gépjárműnek, korát tekintve: A gépjármű kora a finanszírozási szerződés megkötésekkor, legfeljebb 14 év lehet, a kishaszon gépjármű kora pedig 11 év lehet. (A futamidő végén pedig a gépjármű kora nem lépheti túl a 15 évet, kishaszon gépjárművek esetén pedig a 12 évet). Ki veheti igénybe a kölcsönt (lízinget). 18 életévét betöltött, cselekvőképes, devizabelföldi természetes személy (25 év alatt csak kezessel igényelhető a kölcsön) Igényelhetnek, kölcsön (hitelt) és zárt- és nyíltvégű pénzügyi lízinget is. Magyarországon bejegyzett jogi személyek, jogi személyiséggel nem rendelkező szervezetek, vállalkozások. Igényelhetnek, zárt- és nyíltvégű pénzügyi lízinget.(hitelt nem!) A hitel konstrukció esetében az ügyfél szerzi meg a finanszírozott gépjármű tulajdonjogát, a felvett kölcsönt pedig a szerződés szerinti ütemezéssel fizeti meg. A pénzügyi lízing pedig abban tér el a hiteltől, hogy itt a futamidő végéig a finanszírozott eszköz a lízingbeadó tulajdonában marad. Biztosítási feltételek szempontjából lehet casco-mentes konstrukció, integrál casco-s konstrukció (mikor a Bank által kijelölt Biztosító társasággal, közösen kifejlesztenek egy komplex szolgáltatást, melynek előnye, hogy a törlesztő részletbe, be van építve a biztosítás díja és a törlesztő részlettel együtt kerül megfizetésre), valamint lehet külsős casco-s konstrukció (mikor a Banktól független, Biztosítói társaság készít egy külön ajánlatot a casco-ra, ahol a Bankot kell megjelölni a biztosítás kedvezményezettjeként). A Teljes körű casco, ahogy a neve is magába foglalja egy teljes körű biztosítás a gépjárműre, akár lopásról van szó, akár totál kárról. Magánszemélyek esetében legalább fél éves munkaviszonyra van szükség, vagy nyugdíjjal kell, hogy rendelkezzen az ügyfél. Ennek hiányában olyan kezes bevonása szükséges az ügyletbe, akik ezek feltételeknek eleget tesznek. Ezt a következő féleképpen tudják igazolni: Munkaviszony esetében, 1 hónapnál nem régebbi munkáltatói igazolás (amennyiben egy mód van rá, az adott Bank, munkáltató igazolás formanyomtatványának kitöltése van szükség), vagy az utolsó háromhavi bankszámlakivonatra van szükség, melyre ráérkezik az ügyfél jövedelme, illetve bérjegyzékre is szükség lehet. Nyugdíj esetében vagy nyugdíjszelvény, vagy nyugdíjigazolvány,2 postai szelvénnyel vagy bankszámlakivonat szükséges. Jogi személyiséggel nem rendelkező szervezetek, vállalkozások esetében, amennyiben nincs meg az egy lezárt üzleti éve, amit az Éves Beszámolóval tud igazolni, az esetben főkönyvi kivonatra van szükség illetve NAV folyószámla kivonatra. Ezenkívül, szükséges az Aláírási címpéldány másolata, cégkivonat, aláíró személy személyes okmányainak másolata is. A fedezetként szolgáló gépjármű szempontjából, pedig szükséges a gépjármű okmányai: Forgalmi engedély, és törzskönyv. Ezek az okmányok újra legyártásra kerülnek majd az okmányirodába, ahol a tulajdonosként a Pénzintézetet jegyzik be és üzembentartóként az ügyfelet. Akár Adás-Vételről van szó, akár Visszlízingről eredetiség vizsgára szükség van. Adás-vétel esetében kötelező biztosítást kell kötni, ahol a tulajdonos a Pénzintézet, szerződő fél az ügyfél. Visszlízing esetében pedig az ügyfél meglévő kötelező biztosítás kötvény másolatát kell az okmányirodának bemutatni. Amint lejárt, megszűnt a lízingszerződés a Pénzintézetnél, Zárt végű pénzügyi lízing esetében a gépjármű tulajdonjoga visszaszáll az ügyfélre. Ekkor már nem kell az ügyfélnek újra megfizetni a vagyonszerzési illetéket, csak a gépjármű okmányait kell újra legyártatni a tulajdonos, azaz ügyfél nevére.