Banki Hitel Blog

pénzügyek, hitelek közérthetően

 

Autóhitelek és kötelező biztosítás

december6

A kgfb-kampány lassan lezárulóban van, így meg lehet vonni a mérleget. Vajon jobban jártak-e az autósok az idén? Mennyien váltottak? Mekkora terhet kell viselni az autóhitel mellé, ha valaki megköti kötelező felelősségbiztosítását?

Mennyien lehetnek, akik nincs kgfb-jük? És mennyien lehetnek, akik nincs autóhitelük? Az idei kgfb-kampány, talán az emberek pénztelensége miatt, sokkal komolyabb tömegeket mozgatott meg, mint a tavalyi. Érdekes, hogy miközben például egy bank arra törekszik, hogy meglevő ügyfeleit megtarthassa (vagyis próbálnak megtenni minél többet azért, hogy egy másik bank nehogy elvigye autóhitel felvevő ügyfelét egy kedvező autóhitel-kiváltó kölcsönnel), addig a biztosítók nem erre utaznak.

Hogy ezt honnét lehet tudni? Egy gépjárműhitelnél, ha az adós nem tud fizetni, elkezdhet egyezkedni bankkal, futamidő-hosszabbítást kérhet, és ugyanígy, a sokkal rugalmasabb autólízingnél is sok lehetőség áll fenn, ha valaki bajba kerül. A bankok csak pénzt adnak, az autó a tulajdonosé, tehát a bank egy autókölcsön bebukása esetén nagyot bukhat, nem csoda, hogy igyekeznek minél többet megtenni, hogy ne valamilyen lepusztult autótelepen legyenek kénytelenek fillérekért eladni az autókat (nem mintha sajnálnám őket a bukás miatt), hanem amíg csak lehet, addig sajtolják az adósból a törlesztést. A lízingcégeknél kisebb a probléma, hiszen az autólízing cégek tulajdonában van az autó, és így, ha az adós nem fizet, akkor nem kell az autó megvételéről eladásáról gondoskodni: a lízingcég lenyeli az addig befizetett összeget, ráadásul az autót egyszerűen csak beviszik a telepükre, és akár már másnap újra lízingbe adhatják. De ők sem erre játszanak: mégis csak jobb, ha egy autóhitel vagy autólízing kifutja magát, és az adós rendesen fizet 8-10 évig.

A kötelező autóbiztosítás esetében a helyzet jól láthatóan nem ez. Hogy miért, arra csak a biztosítók korifeusai tudnának választ adni, minden esetre tény, hogy szinte minden autós találhat magának jövőre jobb ajánlatot, mint amilyet jelenlegi biztosítója nyújt.

Magyarul: a mostani biztosító kedvezményeire ráígér egy másik, miközben a másik árainak aláígér egy harmadik és így tovább. Az autósok nem vesznek el, csak átvándorolnak oda, ahol olcsóbban megkapják ugyanazt, mint másutt. Persze kérdés, hogy ha egy biztosító tavaly 20000 forintért kínálta a biztosítását, akkor idén, amikor a vezető egy kategóriával feljebb kerül, miért kerül a biztosítás ugyanarra az autóra többe.
Még szerencse, hogy az autóhitel kalkulátor nem így működik. Mi lenne, ha lenne egy központi regiszter, és aki jól fizet, nem csinál semmi rosszat, annak megemelnék a díját?

A svájci frank alapú hitel esetében persze ez valósággá vált, de rajtunk kívül álló okok miatt – nem „büntetésül” a határidőre befizetett összegekért. Kérdés lehet az autóhitelt felvevők vagy autólízinget fizetők részéről, hogy mikor lesz majd olyan, hogy jutalmazni fogják azokat, akik éveken át megbízhatóan fizetnek be mindent? Mikor engednek el valamennyit a tőkéből? Vagy a kamatokból? Mikor könnyítenek rajtuk? Sajnos a válasz: soha. A bankok nem jótékonysági intézmények, ha autóhitelről van szó, akkor pedig főleg nem.

Létezik legjobb autóhitel?

november24

Ha a legjobb autóhitelt keresi, akkor nem kell tovább szörföznie az interneten. Megtalálta Magyarország vezető autóhitel közvetítő cégét, ahol a legjobb hiteleket ajánljuk ügyfeleinknek, a legbarátságosabb ügyfélszolgálat működik, és a leggyorsabb az ügyintézés.

A gépjármű vásárlás első lépése még az autóhitel felvétele előtt a megvenni kívánt autó, teherautó, kisteherautó kiválasztása. A barátok, ismerősök, szakértők persze mind egészen mást mondanak, és a szerencsétlen autóvásárló végül már tényleg nem tudja, hogy hova, kihez kellene fordulnia, hogy megbízható információt kapjon. Probléma lehet, hogy új autót vegyen vagy régebbit. Ha használtat, akkor hány éveset?

Van, aki a három-négy éves autókra esküszik, mások szerint csak a 7-8 éves autó vásárolható meg nyugodt szívvel, mert azokon már minden hiba kijött, mindent ki is javítottak, ráadásul azokban még nincs annyi elektronika, ami elromoljon, tetemes javítási költségeket szakítva a tulajdonos nyakába. Ha valakinek autóhitelt kell felvennie (vagy valamilyen oknál fogva, bár nem kell, de mégis gépjármű hitellel szeretné megoldani a vásárlást), akkor az is egy külön szempont, hogy az autóhitel kalkulátor minél kevesebb havi törlesztést mutasson.

Ezen többféleképpen lehet segíteni: oldalunkon a legjobb autókölcsönöket találja, vagyis, ha minket megtalált az interneten, máris tett egy lépést az olcsó autóhitelek felé. Fontos még, hogy hosszú futamidőt válasszon, hiszen ez szintén csökkenti a törlesztést. Ha lízingelni szeretne, az önerő kisebb, értelemszerűen ekkor a nagyobb autólízing összeg többe fog kerülni, mintha már eleve nagyobb kezdőrészletet tenne az autóhitel mellé. Sok mindent mérlegelni kell tehát a kölcsön felvétele előtt. A használt autó vagy új autó kérdést is eldönti, hogy milyenek a leendő kocsitulajdonos anyagi körülményei, hiszen ha valakinek nincs elég készpénze egy drágább autóra, akkor az esetek nagy százalékában egy nagyobb autóhitelt sem fog tudni vállalni, mivel egy új Audi, Mercedes, Volvo vagy Lancia, BMW hitelének kigazdálkodásához havi súlyos tízezrekre van szükség. Ilyenkor tehát maradnak a nem presztízsmárkának vagy nem presztízsautónak számító Citroën, Peugeot, Fiat, Opel, Skoda vagy esetleg Dacia gépjárművek, vagy az olcsóbb kisteherautók (Hyundai, Kia), amelyek kiválóan ki tudják szolgálni utasaikat, bár az előbb felsoroltakhoz képest a minőségi különbség azért nyilvánvaló.

Ha tehát autóhitelre van szüksége, először is mérlegeljen, utána autó hitel kalkulátorunkkal számoljon, majd kössön olyan kompromisszumot, amelyet még elfogadhatónak tart, és a pénztárcája is megenged. Az igazi művészet valóban abban áll, hogy megtaláljuk, melyik az a legjobb autó, amely a legkevesebb autóhitelből megvehető. Az olcsó autóhitelt mi biztosítjuk, az autó kiválasztásában sajnos nem tudunk segíteni.

Kötelező, autóhitel

november18

Melyek a legfontosabb kritériumok, ha kötelező felelősségbiztosítást szeretne kötni? Értelemszerűen egyetlen kritérium létezik ilyenkor – a magyar kgfb-piac sajátságainak köszönhetően – mégpedig az, hogy a biztosítás minél olcsóbb legyen.

Az autóhitelek példáját tudnánk hirtelen felhozni, bár, mint látni fogjuk, a gépjármű hitelek és autó lízingelés területén valójában még egyértelműbb a helyzet: amelyik hitel vagy lízing olcsóbb, az jobb is.

De hogy ez, a gépjármű finanszírozás területén egyértelműen igaz mondat miért nem érvényes feltétlenül a sokkal kisebb tételeket megmozgató kgfb-piacon is? Azért, mert a biztosítások piacán sajnos kóklerek és csalók is előfordulnak, ami a hitelezésre és a lízingelésre nem jellemző. Az autóhitelek piacán csak komoly játékosok vannak, hiszen ezt a tevékenységet bankok végzik. Nem képzelhető el tehát, hogy autóhitelt akarunk felvenni, és végül mégsem kapunk. De ha valaki így is járna, az sem lenne különösebben kellemetlen, hiszen senki nem veszít egy fillért sem. Az autóhitel felvehető egy másik, kedvező – és valós – feltételeket kínáló pénzintézetnél is, legföljebb az idő és az energia ment pocsékba, amit a gépjármű finanszírozás megszerzésére fordított az ügyfél.

A kötelező biztosításnál azért merülhet fel a csalás lehetősége, mert itt az ügyfél fizet (míg az autóhitelnél vagy autólízingnél ugyebár a pénzintézet), és az ügyfélnek előre be kell fizetnie az éves díjat. Ilyen esetben tehát a csaló biztosító (emlékezzünk a MÁV-ra), vagy az a biztosító, amely komolytalan ajánlatokkal áll elő (KÖBE, példának okáért), elfuthat a pénzzel, és az ügyfél így hoppon marad.

Figyeljünk tehát a kedvező díjak mellett (amelyek persze nagyon is fontosak lehetnek, ha autóhitel is nyomja vállunkat, persze cégünk segít ebből is megtalálni a legolcsóbbat!) a biztosítóra is. Miközben az általunk kínált gépjárműhitelek természetesen megbízható banktól származnak, addig a KÖBE, TIR és egyéb biztosítók konstrukciói gyakran csak olyanok, mint a meszelt sír: kívülről jól néznek ki, de belül rohadnak.

Ügyeljen tehát, hogy milyen biztosítást köt a kampány idején, amikor már a kilowattok számítanak, nem pedig a köbcentik, és egyben felhívjuk a figyelmét, hogy a hitelek piacán sosincs nyugalom, így ott még inkább érdemes az ajánlatokat böngésznie! Ha úgy véli, erre nincs ideje, válasszon minket, és mi a legjobb ajánlatokat válogatjuk össze önnek!

Kötelező biztosítás és autóhitel

november5

Bár oldalunk elsősorban autóhitellel és autólízinggel foglalkozik, az év vége slágertémáját, a biztosítóváltást nem hagyhatjuk ki a honlapon érintett témák közül. Hogy miért is?

A kötelező biztosítás nevében is szerepel, hogy kötelező, vagyis miután ön autóvásárlásra adta a fejét, és autóhitelből vagy autólízingeléssel, esetleg (ma ez igen ritka) készpénzzel megvette autóját, biztosítást kell kötnie rá. Az autóhitelek manapság nem olcsóak (sőt valójában sosem voltak azok), és egy melléjük vállalt rossz kötelező biztosítás alaposan leürítheti havonta a kasszát. Érdekes, hogy az autóhitel és az autólízing nem kötelező, hiszen éppenséggel lehetne gépjárművet vásárolni készpénzre is, mégis, az autókölcsönök esetén kevesebbet morognak az autótulajdonosok, és inkább lenyelik a hitel vagy lízing havi törlesztőrészletét szó nélkül, míg a kötelező biztosítás esetén mindenki azt várja, hogy egyre lejjebb menjenek az árak, és ha ez nem így történik, akkor máris kezdődik a zúgolódás.

Aki nyomon követi az autókölcsönök és egyáltalán bármiféle autófinanszírozási formák piacának változásait, az láthatta, hogy 2010 tavaszán nagyon jelentősen átalakultak az autóhitel kondíciói. Itt most csak röviden térünk ki arra, hogy magasabb lett az önerő, a svájci frank alapú autókölcsönök kikerültek az ajánlatok közül, és vállalkozások már csak lízingelhetnek autót (vagy motort, teherautót stb.), nem vehetik meg azt hitelből.
Idén nagyon rossz hírek jöttek a kötelező biztosítással kapcsolatban, hiszen mindenki úgy vélte, hogy a köbcenti alapú elszámolás megváltoztatása után nem csak az autókölcsönöket fogja elérni a növekedés, hanem a kötelező díjait is. Október 30-án aztán kiderült, hogy az egészből egy szó sem igaz.

Szerencsére az autóvásárlási hitelek és a lízingdíjak hektikus változásait nem követik a kötelező biztosítás havi, féléves, éves vagy negyedéves részletei. Hogy ennek mi lehet az oka? A balesetek száma folyamatosan csökken, így a biztosítóknak kevesebb káresemény után kell fizetniük, és kisebb kiadásokkal is megúsznak egy-egy évet (bárcsak az autóhitelek és gépjárműhitelekről is elmondhatnánk ugyanezt). Sajnos az autófinanszírozásra ez már nem igaz. Azonban egy jó hitelközvetítőnél még mindig találhat kedvező gépjármű hiteleket vagy, ha céges autót szeretne venni, olcsóbb (nem írjuk, hogy olcsó autóhitelt) autólízingelési lehetőséget.

Ismét lépcsőshátú VW Polo

június6

Hosszú idő után ismét lépcsőshátú középkategóriás, már-már nem is kisautót gyárt a VW. Azonban a korábbi találgatások ellenére mégsem VW Vento név alatt fog futni.

A lépcsős hátúhoz megfizethető áron juthatunk hozzá. A kisautót elsőként Oroszországban mutatják be, s ott is indul elsőként a sorozatgyártás is – véleményünk szerint ez tovább fog bővülni, ez a kategória és a márkanév másutt is várhatóan nagy népszerűségnek fog örvendeni.

Az új VW Polot valóban csak megszokásból hívhatjuk kisautónak, hiszen méreteiben jócskán meghízott, nem csak a hosszát tekintve. Ennélfogva valójában egy kompakt családi szedánnal állunk szemben, jócskán tágasabb csomagtérrel csapott hátú rokonainál. A tengelytáv 80 mm-rel nyúlt meg, egészen pontosan 2,55 méterre, ezt az adatot figyelembe véve nagytestvérével, a VW Golf-fal hasonlítható már össze, 4,38 méteres hosszával pedig le is körözi nagytestvérét. A szélessége maradt 1,7 méter, s az 1,46 méteres magasság sem változott a kisebb, csapotthátú Polo változatokhoz képest. A futómű tervezése az orosz útviszonyokhoz igazodik, ennél fogva a hasmagassága is 1,5 cm-rel megnőtt. Az új sedan Polóba a már bevált 1,6 l-es, 105 hp-s Volkswagen-motort szerelték, amely egy ekkora karosszériával különösebb nehézségek nélkül elboldogul. Alapfelszereltségként ötsebességes manuális váltó jár hozzá, de extraként hatfokozatú Tiptronic automata váltóval is használhatjuk.

Arról egyelőre nem közöltek adatokat, hogy a sedan Polo-t Kelet-Európa mely részein fogják még bevezetni, eljut-e Magyarországra is az autó. Az új Polo sorozatgyártását Kalugában kezdik, mely Moszkvától 160 kilométerre levő található. Az orosz átlag árakhoz képest nem lesz olcsó mulatság, de a tervezett 399 ezer rubeles kisautó– magyar fizetőeszköz szerint 2,87 millió forint – Magyarországon minden bizonnyal kelendő lenne minden előnyével és hátrányával együtt.

Hogyan állnak az autóhitelek most?

április2

Mi változott az autókölcsönök területén az elmúlt hónapokban? És hogyan alakult az autópiac?

A legutóbb, egy hónappal ezelőtt, február végén, arról értekeztünk, hogy Németországban borzasztó negatív rekordokat döntöttek az eladási statisztikák. Bár 2009-ben még úgy tűnt, hogy minden rendben lesz, mivel az autóeladások a roncsprémium miatt jól alakultak, az év végére kiderült, hogy valójában csak a roncsprémium alakultak olyan jól. Amikor a német kormány megtakarítási okokból megszüntette a segítséget, amelyet azoknak adott, akik régi autóikat leadták, és helyette újat vettek, akkor kiderült, hogy a roncsprémium nem lendületbe hozta az autópiacot, hanem csak egy kicsit még életben tartotta, mielőtt tetszhalott állapotba került. Talán a németek példáján okulva a franciák és az olaszok, akik közel sem állnak olyan jól, mint a világ egyik legerősebb gazdasága, nem engedték el az autógyárak kezét, és még 2010 elején is van roncsprémiumuk. 1000 és 5000 eurós kedvezményt adnak az autók árából, ami hatalmas összeg, hiszen ez még egy középkategóriás, minőségi autó árának is kiteheti a negyedét.

Visszatérve hozzánk és szűkebb környezetünkre: Romániában több mint 60%-kal estek vissza az autóeladások. Mielőtt döbbenettel néznénk erre az adatra, és valami meggondolatlan, enyhén soviniszta kijelentésre ragadtatnánk magunkat: hazánkban 58%-kal esett vissza az autóeladások száma az utolsó válság előtti tavaszhoz, tehát 2008-hoz képest.

Ezzel együtt a hitelpiac is jelentősen megváltozott. A hitelek száma 90%-kal zuhant, ami példátlan a magyar hitelpiac minden szegmensét tekintve. A bankoknak természetesen lépni kellett, hogy ez sikeres lesz-e, arról még a jövő dönt. Mindenesetre érdekes lehet megnézni, hogy milyen intézkedésekben látták a pénzintézetek és a PSZÁF a fényes jövő zálogát.

Először is kizárták a jó hitelek közül a frank alapúakat, mivel ehhez 60% önerő kell, amivel gyakorlatilag senki sem rendelkezik, aki pedig igen, az valószínűleg inkább gyűjt még egy kicsit, és megveszi az autót lábon. Maradt az euró és a forint alapú autóhitel. Utóbbiaknál mindig alacsonyabb a kamat, viszont sokkal nagyobb az önerő (40% a 25%-kal szemben). Magánszemélyeknek pedig már csak hét év lehet a futamidő.

A nem lakossági ügyfelek kicsit jobb feltételekkel juthatnak autóhitelhez: a futamidő cégek és vállalkozások esetén nyolc év, és az önerő csak 35, illetve 20%. Ennek az oka egyszerű: nem természetes személyek csak lízingelhet, és a lízingkonstrukció mindig kedvezőbb, mint akár a legkedvezőbb autóhitel. Ennek okát abban kereshetjük, hogy a lízing esetén a bankok és egyéb intézmények saját tulajdonukban levő autókat, teherautókat stb. adnak el – úgymond –, tehát bátrabbak, amikor a feltételeket kell meghatározni.

Egyébként a technikai részletek idén tavasszal is nagyjából ugyanolyanok maradtak, mint amilyenek voltak is: a legidősebb autó 12 éves lehet, a futamidő lejártakor sem öregebb 15 évnél, és a legkisebb összeg 300 000 forint. Szintén maradt az autóhitelhez kért papírok listája is: magánszemélyeknek az alapvető iratok, cégeknek mérleg, cégkivonat, aktuális főkönyvi kivonat, és a hitel felvevője részéről a szokásos papírok.
Hogy ezeknek az intézkedéseknek, a változásoknak lesz-e pozitív hozadéka, az még a jövő zenéje. A bankok és a PSZÁF arra számítanak, hogy legalábbis a legrosszabb ügyfeleket ezekkel a kondíciókkal ki lehet szűrni, és a hitelpiac megtisztul: aki nem elég tőkeerős, az nem kap hitelt, sem lízinglehetőséget. Az aggódás érthető, mivel a jelenlegi gazdasági válság is úgy indult, hogy az amerikai bankok már a legrosszabb ügyfeleknek is adtak autó kölcsönt, akiknek az anyagi helyzete pengeélen táncolt, és aztán, őszinte sajnálatára az egész világnak, rosszfelé dőlt el.

« RégebiekÚjabbak »