Banki ügyfélminősítés
A bankok hiteligénylő partnereiket azok hitelképességét jelző osztályok valamelyikébe szokták besorolni.
A folyamatot korábban adósminősítésnek nevezték. Az osztályozást minden bank saját ügyfél- és partnerminősítési szabályzatára alapozva végzi el.
A vállalkozások körébe tartozó hiteligénylőket öt, vagy annál több adósosztály valamelyikébe sorolják
- részben gazdálkodási adataikból (néha terveikből) számított mutatók, mérhető ismérvek,
- részben pedig egyéb nem számszerűsíthető kritériumok (ún. “szubjektív szempontok”) alapján.
Az adósminősítés kötelező minden hiteligénylőre (valamint azokra, akikkel szemben a hitelintézet kockázatot
vállal) még a hitelnyújtás, illetve a kockázatvállalás megtörténte előtt. A minősítést legalább évente egyszer
felül kell vizsgálni.
A minősítés során a banknak meg kell vizsgálnia reménybeli ügyfele gazdálkodásának számszerűsíthető ismérveit, ezen belül
- tőkeellátottságát,
- likviditását,
- jövedelmezőségét és
- adósságszolgálat-viselő képességét
kifejező mutatókat, továbbá minden más olyan mutatót, melyek alakulását a besoroláshoz szükségesnek tartja, pl. eszközök forgási sebessége, cash flow szerkezet, nettó forgótőke-ellátottság, eladósodottság mértéke.