Deviza alapú hitelek árfolyam- és kamatváltozás-kockázata

A deviza alapú finanszírozás azt jelenti, hogy az adós forintban kapja a kölcsönt és forintban is törleszti, de minden hónapban változik a havi törlesztő részlet olyan arányban, ahogy a deviza és a forint viszonya változik a szerződésben rögzített árfolyamok alapján. A finanszírozó egy deviza alapú hitelnél a tartozásunkat devizában is nyilván tartja, nem csak forintban; erről lehet, hogy az ügyfeleknek nincs is tudomásuk. Havi törlesztőrészletünk a következőképpen van kiszámolva: a deviza aktuális árfolyama és a kifizetésre kerülő devizatartozás szorzata. Tehát ha például 100 euró a havi törlesztőrészletünk és 1 euró 300 Ft, akkor 100*300, azaz 30 ezer forintot kell fizetnünk. Tehát mivel devizában tartják nyilván a tartozásunkat, így ezen az átváltáson a banknak semmi haszna nem keletkezik, hiszen ő a havi rendszeres 100 euróját kapja vissza. Ez elég kockázatos finanszírozási forma, hiszen a deviza alakulását nem láthatjuk előre. Tehát ha kedvezőtlenül alakul az adott deviza, és nő a vételi ára, akkor sajnos fent áll az a lehetőség, hogy jóval nagyobb lesz a havi törlesztésünk, mint amire számoltunk. Ezeket a szempontok mérlegelni kell mindenképpen a hitel felvételekor. Kamatkockázat a forint illetve a deviza alapú hitelekénél is fent áll, ugyanis ha az alapkamat változik, akkor minden változik. És ezt a változás mértékét előre nem lehet kiszámolni. Vannak olyan hitelek ahol fix vagy rögzített a kamat mértéke, de ezek nem jellemzőek az autófinanszírozási piacon. annál inkább gyakoribb a referenciakamathoz kötött ajánlatok, azonban itt is sajnos kiszámíthatatlan a kamatláb alakulása, mert referencia számokra épülnek, amik szintén váltózóak.